Все виды страхования автомобилей в Украине в 2022
В этом материале мы подробно разберем какие есть виды страхования автомобиля, чем они отличаются друг от друга и какая страховка для авто нужна в 2022 году.
ОСАГО — обязательное автострахование;
ДГО — добровольное расширение лимита ответственности по ОСАГО;
Зеленая карта — обязательное страхование авто для выезда за границу;
КАСКО — страхование авто от неприятных неожиданностей;
Медицинское страхование для водителя.
Страхование ОСАГО (автогражданка)
Оформить страховой полис онлайн от Альфа Страхование можно по этой ссылке.
Что такое полис автогражданки
Единственный обязательный вид автомобильной страховки, если ездишь по территории Украины. Должен быть в бардачке или в электронном виде у каждого водителя, наличие полиса может быть проверено сотрудником полиции. Штраф за отсутствие полиса ОСАГО — от 425 до 850 грн.
Главная функция полиса — защитить тебя от непредвиденных трат в случае ДТП, когда твоим авто нанесен ущерб жизни, здоровью или имуществу пострадавшей стороне. То есть, страховая в этом случае вместо тебя будет оплачивать возмещение за нанесенный ущерб.
Оформляя полис нужно отдавать себе отчет, что это делаешь для защиты своих финансовых интересов. Экономия на полисе сегодня — возможные финансовые риски завтра. К сожалению, никто не может застраховать от ДТП, но застраховать свою финансовую уверенность в завтрашнем дне на случай ДТП — можно.
Как правило, полис оформляется сроком на 1 год.
Лимиты по автогражданке
160 000 грн — за вред, нанесенный имуществу;
320 000 грн — за вред, нанесенный жизни и здоровью потерпевшей стороне.
Очевидно, нередко случаются жизненные ситуации, когда таких лимитов катастрофически не хватает. Для таких случаев рекомендуется оформлять ДГО (добровольное страхование гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств). Учитывая курс гривны и привязку всех автозапчастей к курсу доллара, лучше дополнительно оформлять ДГО на 500 000 грн, а еще лучше — на 1 000 000 грн. Более подробно разберем расширение лимита немного ниже.
Как работает полис ОСАГО?
Полис начинает работать, когда авто попадает в ДТП. Встает вопрос о компенсации ущерба, далее ситуация может развиваться по следующим сценариям:
- Виноват другой водитель
Ты ожидаешь компенсацию за ущерб, который нанесен тебе (жизнь и здоровье) и твоему автомобилю (имущество). Выплачивать должна страховая, у которой полис оформил водитель авто, по чьей вине случилось ДТП. - Виноват ты
Наоборот, твоя страховая будет компенсировать вышеуказанные убытки пострадавшему. - Виноваты оба
Страховые компании (твоя и другого / других участников ДТП) обычно возмещают по половине нанесенного ущерба. - Спорная ситуация
Будет разбираться полиция и суд.
Обычно, на сайтах страховых есть специальные разделы, которые более подробно ознакамливают с действиями водителя в случае ДТП. У Альфа Страхования он также есть, можно ознакомиться по этой ссылке. Конечно, как правило, никто их не читает, все сразу звонят на горячую линию страховой или пишут в чат-боты.
Горячая линия для клиентов Альфа Страхование: 0 800 30 99 99
Оператор контакт-центра подскажет более подробные действия.
Европротокол
Если выполняются условия, по которым можно не вызывать Национальную полицию на место ДТП, водители могут оформить европротокол. Обязательные условия, при которых можно оформить европротокол:
- у обоих водителей есть действующие полисы ОСАГО;
- у обоих водителей отсутствуют признаки алкогольного, наркотического или другого вида опьянений, никто не находится под воздействием лекарственных препаратов;
- повреждены только автомобили участников ДТП;
- никому не нанесен ущерб жизни и здоровью;
- нанесенный ущерб на сумму менее 80 тыс. грн;
- водители между собой согласны в деталях ДТП.
Если какое-то из условий не выполняется — вызываем Национальную полицию.
Перед началом оформления европротокола, сделайте фото ДТП с разных ракурсов, в т.ч. фото повреждений. Будьте осторожны и следите за ситуацией на дороге.
Оформить европротокол можно как на бумажном бланке, так и онлайн на сайте МТСБУ по этой ссылке.
Подробнее о самом европротоколе на сайте МТСБУ.
После оформления европротокола, оба водителя имеют право покинуть место ДТП и не вызывать Национальную полицию. После нужно передать информацию про ДТП в свою страховую компанию.
Компенсация ущерба
Есть ряд нюансов по возмещению, которые могут показаться неочевидными для владельцев полиса. Внимательно изучите их, чтобы иметь правильные ожидания от своего полиса ОСАГО:
1. Компенсация выплачивается с учетом коэффициента физического износа пострадавшего авто
Опуская сложную терминологию, идея такая: эксплуатация уменьшает стоимость авто и его компонентов, поэтому, страховые выплачивают компенсацию меньше, чем изначальная стоимость деталей.
Коэффициент износа находится в диапазоне от 0 до 0,7. Где 0 — это новое авто, 0,7 — для всех авто со сроком эксплуатации более 12 лет.
Важно: коэффициент износа не может быть больше 0,7.
Коэффициент износа 0 означает, что выплата-компенсация запчастей составит 100% от заявленной.
0,5 — 50% от заявленной.
0,7 — 30% от заявленной.
То есть в случае страхового события компенсация составит не менее 30% от заявленного убытка.
Формула пересчета простая:
1 — коэффициент износа х 100%.
Давайте рассмотрим на примере.
Имеем ДТП с повреждением кузова. Смета ремонта состоит из таких затрат:
— запасные части — 70 000 грн;
— материалы — 10 000 грн;
— стоимость ремонтных работ — 20 000 грн.
Всего заявлено на выплату: 100 000 грн.
Применяем коэффициент износа к затратам на запасные части. Например, 0,2.
(1 — 0,2) х 100% = 80%
80% от 70 000 грн = 56 000 грн.
Внимание: коэффициент износа применяется только к заявленной сумме на запчасти. Материалы и стоимость работ компенсируются полностью.
Фактическая выплата страховой компанией пострадавшей стороне составит:
56 000 грн (запчасти) + 10 000 (материалы) + 20 000 грн (стоимость работ) = 86 000 грн.
Нужно быть готовым к этому, часть заявленных затрат за нанесенные убытки нужно оплатить самостоятельно. Это распространенная практика для всех страховых компаний Украины.
А если полис оформлен с условием франшизы, то эту сумму нужно будет заплатить пострадавшей стороне в любом случае.
Также не стоит забывать о своих страховых лимитах. Если ущерб выше размера этого лимитов, возмещение будет частичным.
2. Процесс выплаты занимает до 90 дней с даты заявления на выплату
Согласовывается выплата в течении максимум 15 дней.
У Альфа Страхование средняя скорость выплаты — 64 дня (данные МТСБУ). Это хороший показатель на рынке. Немало страховых компенсируют в среднем ближе к 90 дням.
3. Отказ выплаты
Да, может быть и такое. Как по банальным причинам — забыл вовремя продлить полис, не сообщил в страховую вовремя. Бывает также некоторые водители поддаются соблазну дать заведомо ложные показания о ДТП. В таких ситуациях можно ожидать проблем с выплатами.
Выплата будет только пострадавшей стороне
Если именно ты виноват в ДТП, то полис автоцивилки не дает право на получение выплаты тебе. Это означает, что свой ремонт нужно будет оплачивать самостоятельно. Страховая заплатит, только если есть активный полис КАСКО (о нем читай ниже).
Страхование ДГО (добровольное страхование гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств)
Этот полис оформляется вместе с договором ОСАГО и увеличивает базовые страховые лимиты:
160 000 грн — за вред, нанесенный имуществу;
320 000 грн — за вред, нанесенный жизни и здоровью потерпевшей стороне.
Договор ДГО может увеличить эти лимиты на определенную сумму (как правило, от 100 000 грн до 1 000 000 грн). Чем больше сумма расширения лимита — тем выше стоимость полиса ДГО.
Мы рекомендуем оформлять расширение ответственности на сумму не менее 500 000 грн.
Зеленая карта,“зеленка” — обязательное автострахование за границей
Зеленая карта — это по своей функциональности аналог ОСАГО, только работает за границей. По состоянию на 2022 год покрытие Зеленой карты действует в 48 странах:
Австрия, Албания, Андорра, Азербайджан, Бельгия, Болгария, Босния и Герцеговина, Швейцария, Кипр, Чешская Республика, Германия, Дания, Испания, Эстония, Франция, Финляндия, Лихтенштейн, Великобритания, Греция, Венгрия, Хорватия, Италия, Израиль, Иран, Ирландия, Исландия, Люксембург, Литва, Латвия, Мальта, Марокко, Молдова, Македония, Черногория, Норвегия, Нидерланды, Португалия, Польша, Румыния, Швеция, Словацкая Республика, Словения, Сербия, Тунис, Турция, Украина.
Находясь в Украине полис не действует, работает только за границей. Обрати внимание, что наличие полиса Зеленой карты может проверять пограничная служба, это обязательное страхование, если автомобиль покидает территорию Украины.
Когда авто за границей, продлевать ОСАГО не нужно, вместо него работает “зеленка”. По возвращению автогражданку нужно продлить заранее.
Если собрался в страны, которые вне списка — сначала проверь, не появилась ли у нее поддержка Зеленой карты. В некоторых странах Африки и Азии действуют свои международные системы страхования (розовая карта, коричневая карта).
Как работает зеленая карта
Если твое авто стало виновником ДТП и нанесло ущерб жизни и здоровью, страховая его покроет. Все по аналогии с автогражданкой.
Обрати внимание, что если виноват ты, то ущерб тебе страховая не покроет. Как и ущерб здоровью. Для последнего обязательно перед выездом за границу оформляется медицинский полис для поездки за границу. Ущерб автомобилю страховая покроет, если оформлено страхование КАСКО.
Страхование КАСКО
Оформить полис КАСКО от Альфа Страхование можно по этой ссылке.
Давай для начала разберем от чего защищает вообще этот вид страхования.
Покрытие КАСКО
Как, надеемся, стало понятно из описания полисов ОСАГО, ДГО и Зеленой карты, они все защищают по сути других лиц, а не тебя и твои интересы. Помогают компенсировать нанесенный вред другим. Если же выражаться более формальным языком, ОСАГО — это гражданская ответственность водителя, КАСКО — страховка для самого авто.
Полис КАСКО защищает твои интересы. И покрывает такие риски:
- ДТП (во всех случаях);
- угон;
- противоправные действия третьих лиц (например, вандализм);
- пожар;
- стихийные бедствия;
- нападение животных, падение на авто предметов.
Как правило, владелец полного КАСКО может рассчитывать на выплату при большинстве возникающих проблем с авто. Что важно — компенсация ремонта часто осуществляется без учета износа деталей. К слову, для заявления на выплату может использоваться и европротокол.
Полис КАСКО не является обязательным.
Почему полис КАСКО такой дорогой?
Как правило, страховой суммой при заключении договора КАСКО является актуальная рыночная стоимость автомобиля. То есть, покупая КАСКО ты страхуешь на полную стоимость, и в случае угона/полного уничтожения получишь полную стоимость авто.
Само тарифообразование полиса является ничем иным как % от стоимости авто. Обычно, в районе 3-4%.
К тому же, очень широкий список повреждений авто, которые покрывает КАСКО. Это риски для страховой, поэтому полис всегда стоит недешево.
Чтобы облегчить финансовую нагрузку на клиента, страховые предлагают разные варианты оформления:
- с разбивкой платежа, вплоть до ежемесячной оплаты полиса;
- специальные программы, например КАСКО 50/50 — оплачивается только 50% стоимости полиса, а вторую половину суммы нужно оплатить только в случае возникновения страхового события;
- узкие программы КАСКО, с покрытием только определенных частей авто (например, КАСКО “Ощадний захист” от Альфа Страхование — покрывается только вред полученный во время ДТП, соответственно, значительно ниже полного КАСКО).
Также, чаще всего не страхуются довольно старые авто.
Медицинское страхование для водителя (страхование при ДТП)
Наша жизнь и здоровье — это приоритет номер один. Поэтому кроме полисов ОСАГО и КАСКО, рекомендуем обратить внимание на медицинское страхование при ДТП. Полис поможет компенсировать расходы на лечение и стоит недорого.
Полис медицинского страхования при ДТП от Альфа Страхование можно оформить в офисе компании или уточнить возможность онлайн оформления по телефону: 0 800 30 99 66.
Стоит понимать, что для максимальной защиты своего здоровья рекомендуется оформлять полис добровольного медицинского страхования. Он будет работать не только в случае ДТП. Оформить полис онлайн можно по этой ссылке. Стоимость всего от 1300 грн в год.
https://alfaic.ua/ru/blog/vse-vidy-strahovaniya-avtomobiley-v-ukraine-v-2022