В чём разница каско и ОСАГО?
Существует два вида автомобильного страхование: ОСАГО — обязательное для всех автовладельцев и каско, которое владельцы авто оформляют добровольно. Те, кто впервые покупают машину и берут автокредит, задаются вопросом: чем отличаются эти страховки, и нужно ли покупать ОСАГО, если уже есть каско.
13.11.19, обновили 19.05.23 —> 30948 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Елена Кокош
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль
Каско и ОСАГО — это разные виды страхования. Они отличаются не только стоимостью, но и типом действия. В чем разница, что нужно купить обязательно, а от чего можно отказаться, разобрался сотрудник сервиса Бробанк.
Что такое каско
Каско — это комплексное автомобильное страхование, в которое входят все страховые риски за исключением автогражданской ответственности. За базовую гражданскую ответственность отвечает полис ОСАГО.
Каско защищает водителя от ущерба, который может быть причинен его машине, жизни или здоровью. Страховое покрытие зависит от типа страховки, которую выберет водитель: чем она дороже, тем больше страховых случаев включат в полис.
В базовый полис обычно входят:
- угон или кража автомобиля, в договоре они могут называться одним словом — хищение;
- хищение отдельных деталей и частей машины. К примеру, фар, колес или «дворников»;
- ущерб в виде повреждения автомобиля в ДТП, от умышленной порчи машины или последствий плохой погоды.
Дорогие версии страховки каско могут включать возмещение любого ущерба, полученного водителем, членами его семьи и их имуществом. К примеру, сюда добавляют страхование жизни и здоровья, расширенное денежное покрытие или GAP.
Расшифровка и описание опции GAP в страховании на официальном сайте Сбербанка
Чаще всего каско предлагают оформить в автосалоне при покупке нового автомобиля. При покупке машины в автокредит, банк может внести требование о приобретении полиса каско в договор как обязательное условие при оформлении кредитного договора. Без полиса автокредит либо не одобрят вовсе, либо сильно завысят процентную ставку.
Причина этому проста: на время действия кредитного договора автомобиль становится залогом. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, банк реализует залог и покроет свои убытки. Кредитор заинтересован в максимальной сохранности залогового имущества, и хочет защитить его от возможных повреждений.
Наличие полиса каско позволит подстраховаться. Даже если водитель попадет в ДТП, его машина пострадает в аварии или на неё упадет дерево, страховая оплатит ремонт и устранит полученные повреждения. Целостность автомобиля будет гарантированно восстановлена.
Что такое ОСАГО
ОСАГО — это полис автогражданской ответственности. Такой страховой полис должен быть у каждого водителя, который планирует выезжать на своем авто на дорогу и участвовать в дорожном движении.
Полис ОСАГО защищает не самого водителя и его автомобиль, а жизнь и имущество других участников движения. Если водитель попадет в ДТП, полис покроет ущерб, который нанесен другим водителям и их транспортным средствам.
Наличие полиса ОСАГО — обязательное условие для управления автомобилем. Если водитель выезжает на своем авто без полиса, сотрудник ГИБДД оштрафует его за отсутствие автогражданки.
Ответственность водителя прописана в КоАП РФ Статья 12.37. В зависимости от типа нарушения, выписывают штраф в сумме от 500 до 800 рублей.
Есть исключения. Если автомобиль относится к раритетным музейным экспонатам, выставочному экземпляру или просто находится в гараже или на стоянке, можно не оформлять ОСАГО. Во всех остальных случаях за управление авто без полиса наложат штраф.
Стоимость полиса регулируется Банком России. Он устанавливает «коридор» базовых ставок, которые зависят от типа транспортного средства и вида его использования. Страховые компании сами выбирают, какой размер базовой ставки использовать в своей работе.
- регион использования авто, который определяется по прописке водителя,
- технические характеристики авто,
- стаж и возраст водителя,
- КБМ или коэффициент бонус-малус, который во многом зависит от безаварийного стажа вождения.
Сэкономить на ОСАГО могут водители, которые ездят долго и аккуратно. КБМ дает скидку максимум до 50% от стоимости полиса. Подробнее о том, где можно купить дешевый ОСАГО.
Чем отличается страховка каско и ОСАГО
Для водителей-новичков каско и ОСАГО могут звучать совершенно одинаково. Действительно, оба полиса относятся к автомобильному страхованию, и помогают защищать жизнь, здоровье и имущество участников движения.
Но на этом их схожесть заканчивается. Различий у полисов намного больше:
| Признак | Каско | ОСАГО |
| Страховые риски | Комплексное страхование от всех видов рисков кроме автогражданской ответственности | Автогражданская ответственность |
| Тип защиты | Автомобиль, жизнь и здоровье водителя | Жизнь, здоровье и имущество других водителей при ДТП |
| Законодательство | ГК РФ, гл. 48 Закон «Об организации страхового дела в РФ» Указание № 3380-У и Указание № 3854-У Банка России | Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» |
| Оформление | Добровольное | Обязательное, за отсутствие полиса — ответственность в виде штрафа |
| Тарифы | Страховые компании самостоятельно устанавливают тарифы | Банк России устанавливает «тарифный коридор» базовых ставок, страховщики добавляют коэффициенты |
Подытожим: у каждого водителя обязательно должен быть полис ОСАГО, если он хочет управлять своим автомобилем. Оформить его можно в офисе страховой компании или через её официальный сайт: бумажный и электронный документ имеют одинаковую юридическую силу.
Оформить каско можно по своему желанию или по требованию банка, если такое условие прописано в договоре. Полис каско поможет подстраховаться на случай угона, кражи, поджога, чрезвычайного происшествия, дорогостоящего ремонта и в других ситуациях.
Прописать в договоре можно любые риски. Чем их больше, тем дороже обойдется водителю полис, но спокойствие и сохранность авто стоит того. Подробнее о том, как можно сэкономить на каско с франшизой.
Частые вопросы
Что такое каско и ОСАГО простыми словами?
Каско — это страхование имущества, здоровья и жизни водителя, ОСАГО — это страхование ответственности перед другими участниками движения.
Что лучше выбрать каско или ОСАГО?
Такой вопрос не совсем корректен. ОСАГО нужно покупать в любом случае, если водитель хочет управлять своим авто. Каско можно купить по желанию для защиты от других рисков.
Обязательно ли страхование каско для автомобиля?
Нет, каско — это добровольное страхование, в законодательстве нет санкций за отсутствие такого полиса.
Что общего между каско и ОСАГО?
Каско и ОСАГО оба относятся к автомобильному страхованию.
В чем принципиальное различие между страховыми полисами каско и ОСАГО?
Принципиальное различие заключается в типе защиты. Каско защищает самого водителя и его имущество, а ОСАГО — остальных участников транспортного движения и их имущество.
Источники:
- Консультант Плюс Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_36528 - Тинькофф: Чем отличаются ОСАГО и каско
https://www.tinkoff.ru/insurance/blog/articles/osago-kasko - Альфа страхование каско и ОСАГО. В чем разница?
https://www.alfastrah.ru/wiki/kasko-i-osago-v-chem-raznica - Совкомбанк Страхование Нужно ли каско, если есть ОСАГО
https://sovcomins.ru/product/articles-car/nuzhno-li-kasko-esli-est-osago - Тинькофф Журнал Как работает каско
https://journal.tinkoff.ru/guide/kasko
https://brobank.ru/otlichie-kasko-ot-osago/