Страхование жизни при автокредите
На основании действующего российского законодательства, россияне обязаны приобретать страховку при оформлении ипотеки. Но только страхуют не жизнь и здоровье, а залог. Страхование жизни при автокредите в 2024 году является добровольной процедурой. Однако банки, пытаясь снизить риски не возврата заемных средств, зачастую попросту «навязывают» страховку. Такие действия кредитного менеджера противозаконны.
Команда юристов
в Вашем телефоне 24/7
Крупнейший дистанционный юридический сервис в стране по количеству активных клиентов
год основания
клиентов физических лиц
клиентов юридических лиц
страны присутствия
Страхование жизни при автокредите: понятие
Страхование жизни при оформлении кредита на транспортное средство представляет собой добровольную процедуру, при которой заемщик приобретает страховой полис, по которому, при наступлении страхового случая займ выплачивает не клиент, а страховая компания.
Приходилось ли вам возвращать страховку по кредиту?
Да, приходилось
Нет, не приходилось
Проголосовало: 0
Приходилось ли вам возвращать страховку по кредиту?
| Да, приходилось | 74 |
| Нет, не приходилось | 65 |
Проголосовало: 0
- смерть застрахованного лица;
- получение заемщиком группы инвалидности;
- длительную нетрудоспособность гражданина, например долгосрочное лечение и др.
Важно! По сути, если происходят обстоятельства, признаваемые полисом страховым случаем, то остаток долга по автокредиту выплачивает страховая компания.
Преимущества и недостатки страхования жизни
К преимуществам страхования жизни при автокредите является то, что при наступлении страхового случая заемные средства выплачивает не заемщик и не его наследники, а страховщик.
К недостаткам можно отнести то, что фактическая стоимость кредитования увеличивается. Ведь заемщик выплачивает не только автозайм, но и страховку.
Отказ от страхования жизни
Вернуть страховку жизни по автокредиту или отказаться от нее можно по законодательно регламентированным основаниям:
- в соответствии с Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У клиент имеет право в течение 14 дней после заключение договора расторгнуть его;
- отказаться от страхования жизни можно на этапе оформления кредита, так как такая процедура является добровольной (услуги не должны быть навязаны);
- вернуть часть или всю страховую сумму можно в случае досрочного погашения кредита, если это предусмотрено договором.
Задайте вопрос юристу бесплатно — оцените шансы на успех
Если кредитный менеджер обманом «навязал» страховку, например не рассказал о ней, то оспорить правомерность заключение такого договора можно в судебном порядке. Сделать это самостоятельно достаточно трудно, поэтому лучше сразу обратиться за помощью к юристу.
Работаем
по всей РФ
0 + клиентов физических лиц
0 лет на рынке
Получить
консультацию
+ 250 юристов готовы помочь в вашей ситуации
Судебная практика
Нарушение сроков выполнения ремонта автомобиля
Ответчик: ООО «Автолига»
Решение суда
Наши услуги
Вернули
1 815 000 ₽
У меня похожая
ситуация
Покупка автомобиля с дефектами и со скрученным пробегом
Ответчик: ООО «АВТОХАУС»
Решение суда
Наши услуги
Вернули
2 096 033 ₽
У меня похожая
ситуация
Возврат машины с неисправностями в автосалон
Ответчик: ООО «Форд Соллерс Холдинг»
Решение суда
Наши услуги
Вернули
2 107 077 ₽
У меня похожая
ситуация
Возврат машины с неисправностями в автосалон
Ответчик: ООО «Ниссан Мэнуфэкчуринг РУС»
Решение суда
Наши услуги
Вернули
1 492 699 ₽
У меня похожая
ситуация
Возврат в автосалон машины с недостатками
Ответчик: ООО «Юрал Трейд»
Решение суда
Наши услуги
Вернули
134 800 ₽
У меня похожая
ситуация
И еще 60 000+
споров уже решено
Во время заключения договора
Для того чтобы отказаться от страхования жизни во время оформления кредитного договора, нужно просто сказать об этом кредитному менеджеру. В таком случае специалист подготовит документы на автокредит без страхования жизни.
«В зависимости от политики банка, если клиент отказывается от страхования жизни, то стоимость самого займа может увеличиться. То есть, при отказе заемщика от приобретения полиса, кредитная организация имеет право повысить процентную ставку».
Но, такое случается не всегда. Все зависит от конкретной ситуации, а в частности от платежеспособности клиента, от вида его деятельности и других условий.
Стоимость страховки напрямую зависит от индивидуальных обстоятельств. Она варьируется в пределах 0,5-3% от цены автомобиля или кредита.
После заключения договора
Как отказаться от страхования жизни при автокредите, если договор уже подписан? Довольно часто случается так, что заемщик соглашается на страховку, а потом жалеет о совершенном действии.
Раньше расторгнуть договор без последствий было невозможно. Но все изменилось после вступления в силу Указаний Центробанка №3854-У. Согласно этому положению клиенту дается «период охлаждения» в течение, которого он имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования. Сделать это можно на протяжении 14 дней с момента подписания документа.
Консультация профильного юриста для решения любых вопросов
-10% на первое обращения
скидка по промокоду
После досрочной выплаты кредита
Если после досрочного погашения автокредита у клиента осталась действующая страховка, то можно попытаться вернуть по ней денежные средства. В таком случае нужно обратить внимание на условия договора. Если в нем указано, что страховка подлежит возврату, то заемщик имеет право обратиться с заявлением о возврате либо части средств, либо полной суммы, в зависимости от конкретных условий, регламентированных соглашением.
Если же в договоре указано, что страховка не подлежит возврату, то обращаться в страховую с такой просьбой бессмысленно.
Фото: Порядок отказа от страховки при автокредите
Вышеуказанные условия применимы, если речь о досрочном погашении кредита, как основания для возврата части страховой премии, то право на возврат средств за неиспользованный период будет зависеть от того утрачивается ли досрочным погашением кредита риск наступления страхового случая или нет.
Обратите внимание! Даже после досрочного возврата кредита, если страховой договор еще действует, при наступлении страхового случая клиент имеет право на получение премии.
Отказ от страховки в течение 14 дней
Возврат страховки можно осуществить в течение 14 дней после заключения договора. Это правило регламентировано Указанием Центробанка РФ №3854. Сама процедура отказа осуществляется с учетом норм указанного положения, а также Закона о защите прав потребителей №2300-1 от 1992 г.
Порядок отказа от страхования жизни
Для того чтобы отказаться от страхования жизни при покупке автомобиля после заключения договора, необходимо:
- подготовить документы;
- написать заявление в двух экземплярах;
- обратиться с пакетом бумаг в страховую компанию;
- дождаться возврата денежных средств.
Для отказа от страховки клиент должен предоставить договор, подтверждение оплаты взносов и гражданский паспорт.
Пример из практики:
Сидоров Валентин заключил договор автокредитования. В процессе оформления кредита менеджер предложил заемщику застраховать жизнь. По словам специалиста, иначе кредитная организация откажет в предоставлении займа. Валентин согласился на страховку, но через 3 дня после заключения договора решил отказаться от нее.
Мужчина обратился с заявлением о расторжении договора страхования жизни в кредитную организацию. Менеджер отказался принимать документы, объяснив свои действия тем, что это не входит в его полномочия.
Тогда Сидоров написал заявление на имя страховой компании и обратился к страховщику. Представитель фирмы принял пакет документов. Спустя некоторое время требование клиента было удовлетворено, мужчине вернули уплаченные взносы.
Согласно установленным правилам, страховая компания обязана в течение 10 дней с момента получения заявления об одностороннем расторжении договора, вернуть уплаченные клиентом денежные средства методом, указанным в заявке.
Обращаться с требованием, расторгнуть договор необходимо не в банк, а к представителю страховой компании. Ошибочная передача заявления неуполномоченному лицу, вследствие которой двухнедельный срок пропущен, не является уважительной причиной для восстановления периода охлаждения.
Образец заявления
Четких требований к составлению заявления о расторжении договора страхования жизни нет. Банк или страховщик может предоставить бланк для заполнения. Иногда незаполненный документ можно найти на официальном сайте компании или кредитной организации. Но, утвержденная фирмой форма не является обязательной.
Клиент имеет право составить заявление в свободном виде. В процессе его написания рекомендуется указать следующую информацию:
- наименование страховой компании;
- ФИО заявителя и его данные, в том числе контактные;
- обстоятельства приобретения страховки;
- сведения о страховом полисе (номер, дата, вид и др.);
- причину отказа от страховки;
- требования и законодательное их обоснование;
- реквизиты для перечисления денежных средств;
- дату и подпись.
Заявление составляют в 2 экземплярах. Первый передают представителю страховой компании, второй остается у заявителя. На нем ставится отметка о принятии документа.
Образец заявления
Претензия об отказе от навязанных услуг по страхованию в 2024 году
Образец заявления
Образец заявления о расторжении договора страхования в 2024 году
Жалоба на страховщика в Роспотребнадзор
Если страховщик по необоснованным причинам отказывается от расторжения договора страхования жизни и возвращать уплаченные клиентом денежные средства, то последний имеет право обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.
Как правило, обращения граждан ведомство рассматривает на протяжении 30 дней. В это время сотрудниками организации может быть проведена внеплановая проверка компании. Решить вопрос, скорее всего при помощи жалобы не удастся, но Роспотребнадзор в своем ответе даст оценку действий страховщика.
Если в результате проверки Роспотребнадзором выявлены нарушения в действиях страховой компании, ведомство посоветует заявителю обратиться в суд. Перечень противозаконных поступков и их оценка, как правило, содержится в ответе представителя Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека. Его рекомендуется прикрепить к пакету документов, направляемых в суд.
https://els24.com/article/338-strakhovanie-zhizni-pri-avtokredite-poryadok-vozvrata-strakhovki/