Регресс в страховании

Тем автовладельцам, которые попали в автокатастрофу, скорее всего, пришлось узнать, что такое регресс в страховании. Большинству же счастливчиков неведомо, что есть такое понятие, как регрессия. Что это за услуга и как ей можно воспользоваться в некоторых обстоятельствах, вы узнаете здесь.

Право на возврат денег

Правовые проблемы реализации регрессных требований возникают тогда, когда была уплачена определенная сумма. Регрессный иск подается лицом, желающим вернуть свои деньги согласно закону. В случае не вложения финансов, основание для их возврата отпадает, поскольку вернуть можно только то, что было потрачено (оплачено). Основанием для возвращения уже вложенных финансовых средств является ст. 1081 Гр. кодекса РФ. Поручительство является одним из видов обратного заявления к ответчику.

Право регрессного требования объединяет участие как минимум трех сторон:

1. участник – лицо, требующее финансирования (лица бывают физические и юридические).
2. участник – лицо-должник, обязанное заплатить, но не имеет возможности.
3. участник – лицо (организация), погасившее взыскание денежных средств, но предъявляющее право на их возвращение в законном порядке.

Иск в гражданском праве идентичен регрессу в страховании по ОСАГО. В том и другом варианте взыскание денежных средств в порядке регресса возможно только посредством обращения в суд.

Возврат финансов в страховании

Далеко не во всех ситуациях страховщик может сначала покрывать ущерб, а затем взыскивать денежные перечисления с виновника. Страховщик имеет право предъявить регрессное требование только в следующих моментах:

• Инициатор столкновения транспорта находился в алкогольном, наркотическом, токсическом опьянении.
• Нарушитель ПДД на время аварии не предъявил в/у (водительское удостоверение) либо у водительских прав завершился срок годности (10 лет).
• Водитель, совершивший наезд, не был внесен в список лиц, допущенных к управлению автомобилем по полису автогражданки.
• Нарушитель ПДД скрылся с места аварии;
• Прошел срок действия диагностической карты на время автокатастрофы. В таком случае право регрессного требования страховщика будет предъявлено к лицу, причинившему вред, а именно к оператору СТО (станция технического осмотра).
• Во время наезда полис автогражданской ответственности закончил свое действие либо период использования тс подошел к концу. Решение суда в данном деле будет на стороне СК. Например: срок действия полиса автогражданки всегда составляет 1 год, а период езды на машине составляет 3 месяца (с 1 мая 2017 г. по 31 июля 2017 г.). При ДТП, возникшем 2 августа 2017 г., компания освобождается от прямых обязанностей по возмещению вреда. Автомобиль в это время использоваться в качестве езды не может.
• В ходе урегулирования убытков выяснено умышленное уничтожение имущества при столкновении авто. Страховщик в таком случае имеет право на регресс по ОСАГО по отношению к страхователю, т. е. требовать вернуть компенсацию.
• Виновник ДТП в пятидневный срок не уведомил о случившемся своего страхового защитника. По правилам ОСАГО такое поведение расцениваются, как незаинтересованность клиента в возмещении ущерба. СК освобождается от покрытия урона.
• Инициатор столкновения начал ремонтировать свой автомобиль до истечения 15 дней с момента транспортного происшествия. Такие действия необходимо согласовывать с представителями СК.
• Инициатор аварии не предоставил свой автомобиль для проведения автоэкспертизы. Такой отказ освобождает страховщика от компенсационной выплаты. В результате перечисления денег на счет потерпевшего появляется возможность на возмещение ущерба в порядке регресса.

Встречная заявка по Европротоколу согласно судебной практике исключается, поскольку урегулирование такого рода наезда проходит без привлечения представителей власти. При обнаружении вышеописанных нарушений (просрочка договора автострахования, водитель не допущен к езде и т. д.) выплата по Европротоколу отменяется, потому что невозможно установить первопричину наезда.

Как оформить регрессию?

Самым безболезненным способом вернуть возмещение урона, было бы добровольное погашение долга. В лучшем случае допускается вариант досудебного обращения к должнику за выплаченной суммой. Отсутствие ответа на досудебную заявку побудит истца оформить взыскание страхового возмещения в судебном органе в порядке регресса.

Последовательность оформления встречного заявления:

1. Подавать заявление необходимо в районный суд по месту проживания должника.
2. Размер компенсации, превышающий 50 000 рублей, предполагает обращение в мировой судебный орган.
3. Исковое обращение составляется в трех оригиналах.
4. В тексте заявления нужно указать: дату решения суда о взыскании, размер компенсационной выплаты, личные данные ответчика (Ф. И. О., адрес проживания и прописки), дату и реквизиты платежа (нал, безнал).
5. Необходимо указать сумму, подлежащую возврату и расходы по оплате юридических услуг и госпошлины.
6. Приложить копии документов, непосредственно относящихся к делу.

Личное присутствие в зале суда или доверенного лица прибавит вес вашей заявке и послужит толчком к успешному завершению дела.

Внимание! Регрессия по ОСАГО с виновника ДТП может быть оформлена в виде частичного погашения долга, разбитого на несколько месяцев без начисления процентов.

Как потребовать деньги с инициатора ДТП

В данном варианте мы рассматриваем компанию нарушителя дорожно-транспортного происшествия в роли поручителя, который покрывает убыток жертвы аварии. Затем поручитель подает исковое заявление в порядке регресса на взыскание потраченных денег с нарушителя.

Срок исковой давности по обратной заявке описан в правилах ОСАГО ст. 76 и составляет 3 года со дня автокатастрофы. Страховщик не всегда торопится выдвинуть встречный иск, но обязательно потребует оплату долга на законном основании. Ошибочно полагать, что встречный запрос не поступит.

Закон «об ОСАГО» предусматривает возвращение финансов в том объеме, в котором они переводились пострадавшей стороне. В результате увеличения запрашиваемой долга, возможно частичное погашение задолженности. Как такое возможно? Например: истец искусственно увеличил размер компенсации, включив туда проживание в гостинице, транспортные и другие траты. Его претензия о возмещении ущерба в порядке регрессного иска будет рассматриваться за вычетом указанных растрат.

Претензия от страховой компании зачастую возрастает по объективным причинам. Регрессное требование к виновнику ДТП сопряжено как минимум с двумя видами расходов, а то и больше:

• на ведение дела;
• на проведение экспертизы поврежденного автомобиля.

Страховая выплата была переведена из отдела урегулирования убытков пострадавшему в сумме 150 тыс. руб. Соответственно, к инициатору наезда был предъявлен запрос от СК оплатить (вернуть долг) 150 тыс. руб. К этой сумме страховщик добавляет 2 тыс. руб. на ведение дела и 4 тыс. руб. на экспертизу поломок т/с. Итого общий размер затрат к выплате составит 156 тыс. руб.

На практике часто встречается такая проблема, как финансовая неспособность подсудимого. Тогда СК применяет способ частичного возвращения денег. Общее количество задолженности разбивают на несколько взносов с указанием даты погашения. Провинившийся расплачивается поэтапно, имея на руках Акт расчета обратной заявки и таблицу очередных взносов.

Как избежать встречного иска?

Федеральный закон построен так, что найти лазейку для неуплаты законным способом практически невозможно. Есть вариант намеренно не платить страховой по ее запросу, но постоянное укрытие от задолженности не разрешит создавшуюся ситуацию. Судебные приставы владеют доступом к банковским картам (счетам) и уполномочены списывать с них определенную сумму денег по части долга решением суда. Наилучший способ избежать автокатастрофы и судебных тяжб – это неукоснительно соблюдать ПДД и следить за сроком давности страховок, диагностических карт и водительских удостоверений.

Обратное требование по КАСКО

Регресс по КАСКО имеет место в том варианте, когда у потерпевшей стороны заключен договор КАСКО на свое авто. Если поломки автомобиля случились бы по вине хозяина, тогда страховка КАСКО вступила бы в силу и покрыла все издержки. В нашем примере обнаружен нарушитель, поэтому компания пострадавшего может оплатить ремонт авто на СТОА (станция технического обслуживания авто). Но регресс по КАСКО она направит в СК нарушителя по договору ОСАГО и вернет себе полный объем компенсации.

Бывают моменты, когда у инициатора столкновения нет страховки вообще. Тогда на законном основании злостный нарушитель покрывает все расходы из своего кармана. Стоит учесть тот факт, что выплата будет рассчитываться в 50% соотношении от его официальных доходов. Соответственно регрессное обращение по КАСКО виновнику не будет фигурировать, так как нет лица, выступающего в качестве поручителя.

https://myautohelp.ru/strahovka/dtp/regress-v-strahovanii