Особенности системы страхования в РФ

Система

Автор Ольга Биловицкая На чтение 7 мин. Опубликовано 12.08.2021

Действующая сегодня в России система страхования, при всех своих особенностях и недоработках, выполняет свои задачи качественно и эффективно. В данную сферу экономики вовлечены практически все категории граждан, государственные и коммерческие структуры. Грамотная и продуманная организация страховой системы предоставляет людям социальные гарантии, а предприятиям любой формы собственности — имущественную безопасность при осуществлении проектов любого объема и уровня сложности.

Понятие страхования

Под страхованием понимается совокупность правовых и финансовых отношений, заключающихся в защите имущественных интересов клиентов при наступлении ущерба их жизни, здоровью, материальным ценностям, а также прочих событиях, так или иначе сопровождающихся ухудшением ситуации для конкретного субъекта сделки. Суть процесса заключается в том, что за счет взносов множества вкладчиков создается общий фонд, из которого проводятся выплаты при наступлении определенных законодательством или договорами случаев.

Страхование имеет присущие ему специфические признаки:

• наличие риска возникновения определенного события;
• случайность в наступлении страхового случая во времени и пространстве;
• конкретный ущерб и обязательства по его компенсации;
• выражение убытков в денежной и материальной форме;
• самоокупаемость процесса;
• замкнутый характер правовых отношений;
• солидарность в создании денежных фондов;
• минимальные затраты участников при больших объемах возмещения.

Страховая система Российской Федерации проявляется в рисковой, предупредительной, сберегательной и контрольной функциях.

При этом, она подразделяется на такие виды:

• Личное. Сюда относятся такие направления, как жизнь, несчастные случаи, дожитиеи защита от последствий тяжелых заболеваний.
• Имущественное. В полисах прописывается воздушный, наземный и водный транспорт, грузы и продукция, объекты недвижимости, ценные вещи и животные.
• Защита ответственности. Под защиту подпадает гражданская ответственность граждан, профессиональная для специалистов и организаций, осуществляющих определенную деятельность.
• Экономические риски. Данной функцией пользуются предприниматели всех уровней, покупающих защиту от рисков прямых и косвенных потерь.

Статья по теме: Особенности ОКВЭД для страхования

Российская Федерация определяется как социальная держава, гарантирующая своим гражданам высокий уровень жизни и предоставление ряда бесплатных услуг в сфере материального благополучия и здравоохранения. Исходя из взятых на себя обязательств страна в лице органов власти обеспечивает выделение средств на создание фондов обязательного медицинского страхования, а также резерв для покрытия ущерба от масштабных природных и техногенных катастроф, ситуаций связанных с боевыми действиями и народными волнениями.

Помимо этого различают виды обязательного страхования, когда это является обязательной необходимостью для осуществления той или иной деятельности:

К данной сфере относятся такие разновидности:

• Медицинское (ОМС);
• Водителей транспортных средств, независимо от формы собственности (ОСАГО) .
• Представителей всех силовых структур, состоящих на действительной службе.
• Перевозка пассажиров на общественном транспорте и такси.
• Ответственность владельцев опасных объектов.
• Выезд за рубеж независимо от потребности в визе.
• Ипотека. Объект залога должен быть застрахован до момента полного погашения кредита.
• Профессиональная ответственность специалистов (медики, юристы, оценщики, таможенные брокеры).

Социальная политика государства при всем ее совершенстве, не может охватить все сферы жизни людей и защитить их многочисленные имущественные интересы. Поэтому граждане могут воспользоваться широким спектром услуг в области добровольного страхования.

Сегодня в их распоряжении такие направления защиты:

• Личное. Это жизнь, здоровье и дожитие до определенного рубежа во времени или в плане свершения события.
• Все виды личного транспорта. Наиболее характерно здесь автомобильное КАСКО, обеспечивающее выплаты при повреждении, хищении и гибели техники.
• Недвижимость. Квартиры, дома, дачи, коттеджи, гаражи, любые сооружения, имеющие стоимость.
• Животные. Кошки, собаки, рептилии, птицы.
• Гражданская ответственность. Как правило, страхуется риск ущерба от затопления и пожара в многоквартирных домах.

Статья по теме: Характеристика деятельности страховой компании

Система страхования в Российской Федерации имеет довольно сложную структуру, где предполагается участие субъектов права, которые и формируют данную сферу отношений.

Так, на рынке страхования фигурируют такие участники:

• Страховщики. Финансовые структуры, имеющие лицензии Центробанка на проведение той или иной формы деятельности. По поводу названия никаких ограничений нет. Это могут быть открытые, закрытые и акционерные общества, дома, компании, агентства, фирмы. Учредить организацию может юридическое лицо или предприятие.
• Страхователи. Частные лица в рамках добровольных и обязательных программ. Руководители организаций, где сотрудники работают по трудовым договорам, контрактам, соглашениям. Самозанятые граждане, уплачивающие налоги.
• Застрахованные лица. Труженики, подпадающие под программу обязательного социального страхования. В их отношении полис оформляет руководитель организации.
• Выгодоприобретатели. Люди, которым по условиям договора выплачивается возмещение после наступления страхового случая.

Статья по теме: Чем является пропорциональная система страхового обеспечения ответственности

Обратите внимание! В страховой системе РФ допускается фигурирование таких участников, как общества взаимного страхования и страховые пулы. Подобные объединения позволяют участникам рынка переживать сложные периоды и поддерживать дорогостоящие проекты.

Органы страхования

В данной сфере финансовой деятельности исполнительным звеном являются государственные структуры, обладающие определенными правами и полномочиями.

К ним относятся:

1. Пенсионный фонд.
2. Фонд социального страхования.
3. Фонд обязательного медицинского страхования.

Главные офисы этих структур расположены в Москве, на местах дислоцируются их территориальные подразделения. Все фонды являются автономными и вневедомственными. Их замораживание, арест, изъятие и использование средств не по назначению запрещено законами.

Денежные резервы формируются за чет поступлений из таких источников:

• страховые отчисления, которые делают руководители предприятий с зарплаты сотрудников;
• налоги с государственных и коммерческих организаций, физических и юридических лиц;
• добровольные пожертвования от граждан, обществ, меценатов;
• прибыль от вложения свободных средств в безопасные инвестиционные программы;
• штрафы, начисления, пени с нарушителей законодательства;
• субвенции из бюджета при дефиците фонда.

Обратите внимание! Все участники страховой системы имеют права относительно получения информации касательно правильности и законности расходования средств фонда.

Развитие системы страхования

Сегодня система страхования РФ находится в стадии освоения реформаторских решений, направленных на снижение ее громоздкости и увеличения эффективности. На повестке дня стоит создание Страхового кодекса, чтобы придать этому направлению статус отдельного раздела Права.

В планы законодателей входит решение следующих проблем:

1. Доработка аспектов, которые четко не прописаны ГК. Это взаимное страхование и права потребителей.
2. Разработка функций страхового надзора.
3. Взаимоотношения субъектов рынка и надзора, их права и обязанности, ответственность.
4. Привлечение банков с целью расширения сферы и повышение ее привлекательности.

Проведение реформирование страховой системы позволит укрепить ее стабильность и устойчивость.

Вступившая 30 лет назад в новую эру данная сфера бизнеса стремительно развивается и имеет отличные перспективы. Что касается поддержки со стороны государства, то с каждым годом она становится все весомее.

Видео по теме статьи

https://gidpostrahovke.ru/o-strahovanii/sistema/sistema-strakhovaniya.html