Как открыть страховую компанию с нуля

Как открыть страховую компанию с нуля

Спрос на услуги страховых компаний стабильно высокий — автомобилисты России обращаются к ним регулярно. Но прежде чем открыть страховую компанию, полезно разобраться в нюансах этого бизнеса.

Рассказываем, как открыть свою страховую компанию с нуля и с чего начать подготовку.

Чем занимаются страховые компании

Страхование — это инструмент защиты имущественных интересов, который возникает при определенных событиях и реализуется за счет страховых взносов. Страхователи платят деньги фирме, которая в дальнейшем компенсирует ущерб при наступлении страхового случая.

Автовладельцы могут застраховать машину или собственную гражданскую ответственность. От этого зависит, какой вид страхования им нужен, и какие случаи будут считаться страховыми. Рассмотрим самые распространенные.

ОСАГО

ОСАГО — обязательный вид страхования в России. Без полиса ОСАГО водители не могут законно управлять автомобилем.

Здесь защищаются имущественные интересы автовладельца, связанные с его гражданской ответственностью. Страховые случаи наступают, когда водителям нужно компенсировать другим вред, причиненный в результате ДТП.

Страхование ОСАГО строго регламентируется законом. Максимальная сумма страховых выплат при причинении вреда здоровью других людей — 500 тысяч рублей. А на компенсации при порче чужих автомобилей компания может выдать не больше 400 тысяч.

Сумма страховых выплат рассчитывается по установленному принципу: базовый тариф (коридор между минимальной и максимальной ставками, определяемый Центробанком) умножают на несколько коэффициентов. Коэффициенты устанавливают индивидуально, отталкиваясь от нескольких факторов:

• водительский стаж;
• категория автомобиля;
• мощность транспорта;
• правовой статус владельца ТС;
• история участия водителя в ДТП: количество аварий, их тяжесть, степень вины и т.д.

Так, полис ОСАГО поможет водителю компенсировать ущерб, который он может нанести другим в результате ДТП.

ДСАГО

Это тоже страхование автогражданской ответственности, но добровольное. Поэтому закон регулирует его не так строго, как предыдущий, хотя и устанавливает для него максимальный лимит — 3 миллиона рублей.

Полис ДСАГО оформляют дополнительно к ОСАГО, что позволяет увеличить объем компенсации. Окончательную сумму страховая компания может определить сама в рамках установленных ограничений. То есть, она вправе не пользоваться формулой для ОСАГО и назначить собственный порядок расчета и оформления полиса.

КАСКО

Еще одно добровольное страхование. Здесь объектом защиты становится автомобиль. Страховым случаем считается нанесение транспортному средству любого вреда — угон, порча (от рук других людей, машин, стихийных бедствий), повреждения при ДТП и т.д.

Страховые компании не всегда компенсируют ремонт в денежной форме. В отдельных случаях они могут оплатить пострадавшему ремонт машины. Сервисный центр они тоже вправе выбрать сами. Конкретные условия всегда прописывают в договоре.

Порядок расчета и сумму компенсации определяет страховая компания. Обычно в стоимости страховых выплат учитывают характеристики автомобиля и количество рисков, которые включают в полис.

Остальные нюансы оформления КАСКО также определяются страховой компанией.

Прочие виды страхования

Граждане вправе включить в страховку другие случаи для защиты интересов владельца транспорта. Например:

• смерть;
• потерю трудоспособности;
• причинение вреда здоровью и пр.

При этом страхование может распространяться не только на водителя, но и на пассажиров.

Подобные страховые случаи включаются в полис добровольно. Правила расчета компенсаций, лимиты и порядок оформления страховая компания определяет самостоятельно.

Плюсы и минусы страхового бизнеса

В пользу страховой компании говорят очевидные преимущества этого бизнеса:

1. У страхования несложный алгоритм — компания находит клиента, согласовывает с ним условия, подписывает договор.
2. На старте фирме не требуется отдельное здание или большое помещение. Достаточно арендовать скромный офис.
3. В самом начале фирме не нужен большой штат сотрудников. Можно нанять ключевых специалистов: менеджера, бухгалтера, юриста, кадровика.

Открыть страховую компанию можно при небольших вложениях. Рентабельность таких компаний растет ежегодно, так как услуги востребованы даже в условиях кризиса. При хорошем продвижении компания сможет обзавестись клиентурой в первые месяцы работы.

Но тем, кто входит в этот бизнес с нуля, важно учитывать возможные риски. Один из основных — конкуренция, причем не всегда честная. Перед тем, как открыть свою страховую компанию, важно внимательно изучить сферу на территории, где вы собираетесь работать — какие предложения есть у конкурентов, почему их выбирают клиенты, что вы можете предложить взамен.

Кроме того, нужно с самого начала грамотно организовать процесс. Проработать структуру компании, определить, кто за что отвечает. Несдача отчетности, невыполнение рекомендаций регуляторной комиссии, существенные ошибки в договорах — любое серьезное нарушение приведет к тому, что у фирмы отзовут лицензию.

Условия работы страховых организаций

Есть несколько условий, при которых страховые организации могут законно работать:

1. Наличие разрешительного документа.
2. Контроль баланса между обязательствами и собственными средствами компании.
3. Полное соблюдение всех требований действующего законодательства.
4. Отсутствие судимости у руководства, бухгалтеров и сотрудников на административных должностях.
5. Отсутствие долгов перед банками и фондами.

Это ключевые требования, без которых не получить лицензию на деятельность. Кроме них есть несколько рекомендаций. Перед тем, как открыть бизнес, будущим страхователям стоит:

• исключить основания, на которых лицензию могут отобрать;
• составить прогноз количества потенциальных клиентов и стоимости услуг на старте работы;
• убедиться в удобном расположении офиса.

Все нюансы стоит включить в бизнес-план и продумать до мелочей. Впрочем, к этому мы скоро вернемся.

Регистрация страховой компании

Зарегистрировать фирму может только юрлицо. ИП открыть страховой бизнес не вправе, но может выбрать альтернативу — стать брокером и продавать продукты других компаний, выступая посредником между клиентом и страхователем. Или страховым агентом, чтобы работать от лица уже существующей фирмы.

Внимание! Брокером также нужно разрешение на деятельность. Наряду с компаниями, они получают лицензии на оказание услуг по страхованию.

Чтобы открыть страховой бизнес, необходимо пройти несколько этапов.

Составить бизнес-план

Для начала, стоит спрогнозировать потенциальный спрос. Изучить отрасль в том субъекте или населенном пункте, где вы планируете работать.

Чтобы получить представление о потенциальной клиентуре, нужно соотнести число потенциальных клиентов (автовладельцев) и количество компаний по страхованию в выбранной местности. Так будет понятен объем конкуренции.

Затем нужно продумать, как вы с этой конкуренцией будете справляться. Стоит предложить клиентам более выгодные условия: пониженные тарифы, скидки в честь открытия. Особое внимание нужно уделить маркетингу — без грамотного продвижения о ваших выгодных условиях никто не узнает.

Подумайте о специальных акциях, которые можно использовать в рекламной кампании. Большим спросом пользуются предложения с подарками. Необязательно дорогими — в качестве бонуса при оформлении страховки вполне подойдут автомобильные аксессуары, топливо, чистящие средства, прочие автотовары.

Этапы продвижения нужно описать в бизнес-плане. Его составляют на конкретный период, стандартно, на год. Там же просчитывают рентабельность — отношение прибыли от услуг, которые планируется продать за год, к средствам, вложенным в компанию.

При самом нейтральном раскладе за год бизнес должен выйти в ноль. То есть, заработать на страховании столько, сколько потратили на компанию в самом начале.

В бизнес-план также включают разделы с подсчетами всех расходов (в том числе, налоговой нагрузки), описанием структуры, прогнозом рисков и вариантами решения возможных проблем.

Выбрать офис

Расположение офиса влияет на спрос клиентов:

1. Обращайте внимание на близость транспортной инфраструктуры: метро, остановок, ж/д вокзалов. Компания, до которой удобнее добраться, для потенциальных клиентов будет привлекательнее.
2. Выбирайте места с наибольшей проходимостью поблизости от торговых центров, рынков, бизнес-центров, жилых комплексов. Чем больше людей пройдет мимо вашего офиса, тем больше шансов привлечь их наружной рекламой или вывеской.

Обратите внимание на наличие тротуаров и парковочных мест. Компания должна быть доступна и водителям, и пешеходам.

Регистрация организации

Когда бизнес-план составлен, можно регистрировать компанию. В отделение налоговой по месту нахождения организации нужно подать:

• заявление на регистрацию юрлица;
• заявление на выбор налогового режима;
• протокол собрания учредителей с решением открыть ООО или решение единственного участника;
• копии паспортов всех участников;
• сведения об уставном капитале;
• устав.

Также рекомендуем приложить документы в подтверждение адреса, по которому будет располагаться компания. Это не обязательно, но налоговики относятся к проверке юрадресов очень серьезно. Они могут запрашивать дополнительные сведения или выезжать на место лично. Чтобы сэкономить время, лучше сразу убедить их в том, что адрес реален и не является массовым.

При подаче бумажных документов нужно предварительно оплатить госпошлину (4 000 рублей) и приложить квитанцию об оплате к общему пакету. Если заявку подают электронно, платить пошлину не нужно.

Когда ИФНС рассмотрит обращение и поставит бизнес на учет, нужно известить Министерство финансов. Туда предоставляют:

• заявление;
• протокол собрания или решение об учреждении компании;
• выписки с банковского счета, свидетельствующие о зачислении нужной суммы;
• нотариально заверенные копии учредительных документов.

Получить лицензию

Чтобы компания работала легально, ей нужна лицензия, которую оформляет Центробанк. Разрешение выдадут, если компания:

• зарегистрирована на территории РФ;
• внесла на счет достаточную сумму уставного капитала (в зависимости от выбранных направлений страхования может составлять от 25 до 50 МРОТ);
• соответствует требованиям Закона об организации страхового дела в РФ.

На каждый вид страхования нужно получать отдельную лицензию. Если компания планирует оформлять и КАСКО, и ОСАГО, и другие полисы — ей требуется несколько разрешений.

Когда лицензия получена, компания может начинать работу: въезжать в офис, оборудовать его техникой и приступать к привлечению первых клиентов.

Во сколько обойдется страховой бизнес

Нельзя точно сказать, какая сумма потребуется с самого начала, чтобы открыть страховой бизнес. Размер стартовых вложений в разных регионах варьируется от 400 тысяч рублей до пяти миллионов.

В бизнес-плане нужно предусмотреть все расходы:

• арендную плату;
• коммунальные услуги;
• налоги;
• взносы;
• стоимость необходимой техники (компьютеров, принтеров, телефонов и т.д.);
• зарплата сотрудникам;
• возможный ремонт и издержки на другие форс-мажоры.

Открыть бизнес в любом случае означает пойти на риск. Поэтому не жалейте времени на тщательную подготовку, чтобы все предусмотреть. Или обратитесь за финансовым анализом к специалистам в страховой отрасли.

Бухгалтерское
обслуживание
Бухгалтерское, юридическое, налоговое и кадровое сопровождение в одной подписке.
от 5 720 ₽ в мес.

Онлайн-бухгалтерия
Удобный сервис для ведения бухгалтерского, кадрового и налогового учёта в одном окне
от 920 ₽ в мес.
Налоговый календарь

• Напомнит о сроках сдачи
• Учёт переносы в выходные и праздники
• Настраивается по вашим параметрам
• Учитывает совмещение налоговых режимов

• Можно ли начать бизнес без регистрации
• Согласие собственника на регистрацию ООО
• Открыть микрофинансовую организацию с нуля
• Регистрация ООО с помощью электронной подписи
• Как открыть юридическую фирму

• Как получить субсидию на открытие малого бизнеса
• Может ли ИП быть самозанятым одновременно
• Как получить лицензию на такси
• Как получить электронную подпись (ЭП) в налоговой
• Как закрыть ИП удалённо

Другие публикации по теме

• 

19 октября’20 42940

19 октября’20 49728

19 октября’20 22410

19 октября’20 6187

19 октября’20 3865

21 октября’20 6227

Подпишитесь на новостную рассылку

Заполните поля формы, чтобы получать новости законодательства, советы по снижению налогов и кейсы.

Спасибо! Подтвердите подписку на почте.

https://www.moedelo.org/club/registratsiya-biznesa/kak-otkryt-strahovuyu-kompaniyu