Возврат средств страхования жизни при автокредите

Возврат средств страхования жизни при автокредите

В отличие от ОСАГО, страхование жизни при автокредите в 2024 году — необязательное условие для подписания договора с банком. Поэтому, если вы как заемщик поддались на уговоры сотрудников финансовой организации и купили полис, за него можно вернуть деньги. Чем раньше вы это сделаете, тем больше средств вам удастся возвратить. Узнайте, как вернуть страховку по автокредиту, к чему это может привести и куда нужно обращаться.

Команда юристов
в Вашем телефоне 24/7
Крупнейший дистанционный юридический сервис в стране по количеству активных клиентов

год основания
клиентов физических лиц
клиентов юридических лиц
страны присутствия

Можно ли вернуть страховую премию

По ст. 958 ГК РФ, гражданин, решивший получить страховку, вправе в любой момент отказаться от сделки, если услуги страховой компании ему больше не нужны. Указание Банка России № 4500-У от 21 августа 2017 года разрешает гражданам на протяжении 14 дней беспрепятственно отказываться от любых страховок.

При этом страховщик вправе увеличить так называемый «период охлаждения» — срок, чтобы гражданин мог провести возврат страховки по автокредиту. Это может быть и 15, и 30 дней. В договоре обязательно должны быть прописаны условия возврата страховки в «период охлаждения», который по правилам ЦБ РФ не может быть менее 14 дней. До 2018 года этот срок составлял всего 5 дней.

Отметим, что по такому же правилу можно вернуть деньги и за другие добровольные виды транспортного страхования при автокредите. Например, речь идёт о КАСКО — страховки автомобиля от угона и повреждений. Деньги, уплаченные за ОСАГО, также можно вернуть, если вас не устроили тарифы, но новый полис всё равно придётся оформить, поскольку по закону данный вид страхования, в том числе при оформлении автокредита, обязателен.

Есть ли у вас опыт возврата страховки при автокредите?
Да, такой опыт есть
Нет, такого опыта нет
Да, в ближайшее время
Проголосовало: 0
Есть ли у вас опыт возврата страховки при автокредите?

Да, такой опыт есть	56
Нет, такого опыта нет	77
Да, в ближайшее время	43

Проголосовало: 0

В остальных случаях вернуть страховую премию будет сложнее. Абз. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ указывает, что если страхователь отказывается от сделки, уплаченные им средства не возвращаются. Исключение — если иные положения предусмотрены в договоре или надобность в услуге отпала. При этом погашение автокредита гражданином не означает, что ему не нужна страховка жизни. Он продолжает пользоваться авто, и риск попадания в ДТП со смертельным исходом всё ещё остаётся. Наличие или отсутствие автокредита никак на это на влияют.

Задайте вопрос юристу бесплатно — оцените шансы на успех

Если вы столкнулись с навязыванием страховых полисов по автокредиту со стороны кредитора, или страховщик отказывается возвращать вам средства в «период охлаждения», обратитесь к нашим юристам. Они в дистанционном формате проконсультируют вас, помогут составить претензии и/или исковые заявления, также могут очно представить ваши интересы в суде.

Работаем по всей России
0 тыс. споров разрешено
Консультация 0 рублей
+ 250 юристов готовы помочь в решении вашей ситуации
Судебная практика
Нарушение сроков выполнения ремонта автомобиля
Ответчик: ООО «Автолига»

Решение суда

Наши услуги
Вернули
1 815 000 ₽
У меня похожая
ситуация
Покупка автомобиля с дефектами и со скрученным пробегом
Ответчик: ООО «АВТОХАУС»

Решение суда

Наши услуги
Вернули
2 096 033 ₽
У меня похожая
ситуация
Возврат машины с неисправностями в автосалон
Ответчик: ООО «Форд Соллерс Холдинг»

Решение суда

Наши услуги
Вернули
2 107 077 ₽
У меня похожая
ситуация
Возврат машины с неисправностями в автосалон
Ответчик: ООО «Ниссан Мэнуфэкчуринг РУС»

Решение суда

Наши услуги
Вернули
1 492 699 ₽
У меня похожая
ситуация
Возврат в автосалон машины с недостатками
Ответчик: ООО «Юрал Трейд»

Решение суда

Наши услуги
Вернули
134 800 ₽
У меня похожая
ситуация
И еще 60 000+
споров уже решено
Хотите так же? Решить спор

Отказ от страховки до подписания договора автокредита

• полностью отказаться заключать кредитный договор (и это право банка, поскольку выдавать кредиты не считается его обязанностями, он может посчитать клиента слишком рискованным);
• предложить переоформить договор автокредита, но с более высокой процентной ставкой.

Отказ от страховки по автокредиту до заключения договора также может пройти по двум наиболее распространённым сценариям:

Банк предлагает отдельный полис страхования жизни

Отказаться от такой сделки проще всего — достаточно просто не подписывать дополнительный договор. Никаких заявлений на отказ от оплаты полиса страхования жизни направлять не придётся.

Банк предлагает комплексный договор страхования

В этот договор обычно включаются условия о покупке полисов ОСАГО, КАСКО, страховки жизни. Гражданин всё ещё имеет право отказаться от данных страховых продуктов, однако ему придётся самостоятельно искать страховщика, чтобы оформить ОСАГО (оно обязательно).

Но выбирать страховщика придётся из перечня аккредитованных банком компаний. В противном случае финансовая организация откажет в выдаче кредита.

В любом случае, финансовые организации не вправе агрессивно навязывать страховку жизни при покупке машины в кредит. Как не имеют право и необоснованно отказывать в заключении кредитного соглашения.

Геннадий решил заключить договор автокредита. Финансовая организация предложила ему подписать комплексный страховой договор, который включал в себя помимо ОСАГО страхование жизни и КАСКО. Геннадий от сделки отказался и получил полис ОСАГО у аккредитованного страховщика. Однако банк отказался заключать договор с заёмщиком по причине того, что он отказался от комплексной сделки. Мужчине пришлось направить руководству кредитора претензию, указав, что КАСКО и страхование жизни — добровольные формы защиты от рисков. Руководство приняло решение в пользу заёмщика.

Если сотрудники финансовой организации не воспринимают отказ клиента, продолжают направлять ему множество сообщений, звонят с предложением оформить договор именно у них, можно пожаловаться в Роспотребнадзор. Такое поведение прямо нарушает права заёмщиков на свободный выбор условий кредитования и страховки.

5,5 миллиона дел рассмотрено
97,8% дел выиграно
Консультация 0 рублей

Возврат денег в течение «периода охлаждения»

Возврат страхования жизни по автокредиту возможен в «период охлаждения», который должен быть не менее 14 дней. Каждая компания устанавливает индивидуальные сроки. Они предусмотрены для защиты прав потребителей, если они стали жертвами навязывания услуг — так у них появляется возможность отказаться от ненужного полиса.

Фото: Какие виды страховки можно вернуть

На какую сумму можно будет рассчитывать? Это зависит от того, когда договор вступает в действие:

1. Договор начинает действовать после прохождения «периода охлаждения». Тогда вы можете написать заявление в банк или страховщику и потребовать возврата уплаченных денег полностью, поскольку никто никаких услуг вам ещё не начинал оказывать.
2. Договор начал действовать со дня подписания. Тогда в «период охлаждения» гражданину уже оказывались услуги страховки жизни. Вернуть уплаченные средства можно будет частично, за вычетом дней, когда страхователь фактически получил услуги.

Вика захотела вернуть деньги по страховке жизни, когда оформляла автокредит, потому что поняла, что ей выгоднее платить повышенный процент банку, чем быть владельцем полиса. По условиям сделки «период охлаждения» составлял 20 дней, сам полис был оформлен сроком на 1 год.

Вика уплатила 5 тыс. руб. страховой премии. По условиям договора, он начинал действовать сразу же после подписания. Отказаться от договора женщина решила через 10 дней. Она направила заявление страховщику, и с 11 дня сделка не действовала. Ей вернули следующую сумму:

5000 — (10 (5000 / 365)) = 5000 — 136,9 = 4863,1 руб.

Если страховая компания оттягивает момент возврата уплаченных средств, не принимает заявления со стороны гражданина и предпринимает все действия, чтобы «период охлаждения» быстрее прошёл, можно пожаловаться на недобросовестное поведение организации в ЦБ РФ.

Вернуть деньги при досрочном погашении кредита

Страхование жизни при покупке автомобиля в кредит не прекращает действовать, если заёмщик досрочно возвращает долги банку. Гражданин может продолжить пользоваться услугой и получать все выгоды от полиса.

Но, если страхователю всё же хочется вернуть деньги по страховке, нужно внимательно изучить условия договора. Возможно 2 сценария:

1. В договоре предусмотрено условие, что досрочное погашение автокредита — это повод для того, чтобы аннулировать страховку и вернуть часть средств. Страховщик может вернуть деньги за неиспользованный срок действия страховки. Реже компании предлагают фиксированный размер возврата (например, 30% средств).
2. В договоре погашение автокредита не считается условием для аннулирования сделки. Тогда возврат страховки жизни будет невозможен. В этом случае лучше не расторгать соглашение и продолжать пользоваться полисом.

Важно! Проще вернуть уплаченные средства, когда заключался отдельный договор страховки жизни. При комплексной сделке, куда входят ОСАГО и КАСКО, провести возврат намного сложнее.

Возврат после «периода охлаждения»

По общему правилу, если гражданин не воспользовался «периодом охлаждения» для расторжения сделки, то деньги ему никто не вернёт. Но в редких случаях можно попытаться вернуть уплаченные деньги даже после истечения «периода охлаждения» и при отсутствии особых условий в договоре об аннулировании сделки. Защищать свои права в этом случае придётся в суде. Настаивать на возврате страховки по автокредиту можно будет в следующих случаях:

• гражданин нуждается в лечении, ему необходимо восстановить собственное имущество после стихийного бедствия или иного ЧП, а навязанная страховка и расходы на неё лишили человека такой возможности;
• полис защищает страхователя от сомнительных рисков (например, от смерти при падении метеорита), в связи с чем цена на него была необоснованно увеличена;
• цена сделки существенно выше рыночной, гражданин полагает, что его обманули.

Все эти факты нужно будет доказывать различными документами (медицинскими справками, анализом ситуации на рынке страхования).

Задайте вопрос юристу бесплатно — оцените шансы на успех

Если вам не разъяснили, как вернуть страховую премию в «период охлаждения», или вы обнаружили, что условия договора не выгодны для вас, содержат сомнительные положения, обратитесь к нашим юристам. Они помогут оспорить сделки через суд, вернуть уплаченные деньги, а также поспособствуют привлечению недобросовестных страховщиков к ответственности. Юристы предоставляют свои услуги круглосуточно, в режиме 24/7.

https://els24.com/article/348-vozvrat-sredstv-strakhovaniya-zhizni-pri-avtokredite/