Понятие, особенности и существующие виды КАСКО

Понятие, особенности и существующие виды КАСКО

Каско

Автор Ольга Биловицкая На чтение 10 мин. Опубликовано 25.05.2021

Приобретение транспортного средства — это радостное событие, иногда и воплощение мечты всей жизни. Одновременно нужно понимать, что эксплуатация техники сопряжена с множеством опасностей, которые могут привести к ее повреждению, уничтожению и утрате. Машины подвержены риску столкновений на дороге, воздействию природных и человеческих факторов. Нельзя сбрасывать со счетов и собственную невнимательность. Для того, чтобы свести последствия от возникновения подобных рисков к минимуму, была разработана программа добровольного страхования автотранспорта и мотоциклетной техники. Различные виды КАСКО дают владельцам транспортных средств возможность застраховать свое движимое имущество от всех теоретически возможных по их мнению опасностей.

Что собой представляет КАСКО

Виды страхования автомобиля подразделяются на обязательное (ОСАГО) и добровольное, каковым является КАСКО. Программа представляет собой страховую защиту транспортного средства в целом, а также его узлов, механизмов, агрегатов и элементов внутреннего интерьера в частности. Полис гарантирует материальную компенсацию водителю за повреждения, возникшие по причине воздействия природных сил, третьих лиц, а также при неаккуратном обращении с техникой, то есть по собственной вине. Защита распространяется исключительно на технику.

Страховка не предполагает компенсации по следующим направлениям:

• вред здоровью;
• моральный ущерб;
• порча груза;
• урон третьим лицам и объектам инфраструктуры;
• нарушение обязательств из-за аварийной ситуации;
• не указанное в договоре оборудование.

Условия эксплуатации техники бывают самыми разными. Это относится к интенсивности дорожного движения, состоянию трассы, места хранения, уровня преступности и мастерству лиц, которые ей управляют.

Предлагаемые сегодня компаниями варианты Каско страхования дают возможность защититься от одного, нескольких или всех перечисленных ниже рисков:

• Кража. Затопление, поджог, разбор на запчасти, то есть фактическая гибель техники.
• Угон. Машина была похищена с целью развлечения, в процессе чего получила повреждения различной степени.
• Хищение имущества. Вскрытие замков, демонтаж или отламывание деталей и оборудования.
• Хулиганские действия. Царапины, вмятины, разбитые стекла, зеркала, бамперы, погнутые знаки.
• Падение с высоты. Место может быть любое — кювет, овраг, водоем, строительный котлован.
• Возгорание по любой причине от внутренней неисправности до пожара стоящих рядом машин или гаража.
• Падение любых предметов. Риском считается снег, сосульки, стройматериалы на крыше, ветки, град, деревья, столбы и опоры.
• Стихийные бедствия, когда возможность эвакуировать транспортное средство отсутствовала.
• Собственная неаккуратность при езде и парковке. Наезд на твердые предметы со всеми видами последствий.
• Столкновение с птицами и животными, нападение диких и домашних зверей.

Многие начинающие водители путают такие виды страхования, как ОСАГО и КАСКО. Общее у них только то, что при наступлении страхового случая с техникой страховые компании должны выплатить компенсацию.

А вот различия между ними следующие:

• Принудительность. Автогражданка обязательна, а КАСКО нет. Даже при кредите покупатель сам решает, брать полис или нет, а если брать, то какой и где.
• Ответственность. Наличие ОСАГО проверяется, за его отсутствие полагается штраф. Договор добровольного страхования никого не интересует.
• Ценовая политика. При расчете стоимости автогражданки компании руководствуются утвержденными государством тарифами и коэффициентами. В КАСКО продавец устанавливает цены по своему усмотрению.
• Направление защиты. Первый полис компенсирует убытки потерпевшим в ДТП от виновника, а второй ущерб собственной технике.

Франшиза определяет степень участия сторон договора в возмещении ущерба.

Различают такие виды франшизы при страховании КАСКО:

• Условная. Тут водитель оплачивает расходы, когда они меньше ее размера. Если они больше, то оплату ущерба в полном объеме проводит компания.
• Безусловная. Здесь устанавливается лимит, который вычитается из суммы компенсационной выплаты. Если она меньше лимита, оплату ремонта проводит владелец авто.

Во всех случаях франшиза снижает стоимость полиса. Чем больше ее размер, тем меньше придется заплатить.

Покупка в рассрочку

Поскольку стоимость полиса довольно большая и внести ее для многих проблематично, компании предоставляют водителям возможность вносить ее постепенно на протяжении периода действия договора. Согласовывается график, согласно которому клиент осуществляет перечисления.

Статья по теме: Оформление и расчет КАСКО на новый автомобиль

Компании используют следующие формы рассрочки:

• 50х50. Первая часть вносится сразу, вторая через квартал или полгода.
• 50х25х25. Половина переводится при покупке, следующие через три и шесть месяцев.
• 25х25х25х25. Платежи вносятся с интервалом в квартал, начиная со дня оформления договора.

При рассрочке цена полиса возрастает. В случае пропуска срока взноса компания имеет право расторгнуть соглашение без возврата премии.

КАСКО с телематикой

Это нововведение, позволяющее определить стиль вождения клиента, а соответственно степень риска, который он представляет.

В транспортное средство устанавливается устройство, фиксирующее такие параметры:

• превышение скорости;
• резкость поворотов;
• интенсивность торможения.

Телематика монтируется за несколько месяцев до обращения, после чего делается обработка и анализ данных. В зависимости от результатов, применяется обычный, повышенный или пониженный тариф. Если после покупки полиса показатели датчика ухудшаются, размер взносов может быть увеличен.

Распространенные программы

Идя навстречу пожеланиям потребителей, маркетинговые отделы компаний разрабатывают самые разнообразные виды страхования по КАСКО. Благодаря этому каждый водитель может подобрать себе подходящий по содержанию и цене вариант.

Наиболее популярные программы:

• АВТОКАСКО. Полный набор функций, защищающий от всех рисков, включая незарегистрированное оборудование и гражданскую ответственность при ДТП.
• Ущерб. Предполагается только компенсация за все виды повреждений при сохранении авто как объекта.
• 50×50. Привлекательный вариант для людей с опытом. Половина премии вносится сразу. Остальное — после наступления страхового события.
• Угон. Применяется исключительно для такой ситуации. При этом, размер премии варьируется в пределах 30-50% от полного пакета по АВТОКАСКО.

Что нужно учесть при выборе полиса

Выбирая вид страхования по КАСКО, нужно учитывать ряд нюансов, влияющих на полноту защиты транспортного средства.

К ним относится:

• Набор рисков. Не всегда нужен максимум, но и минимум может не сработать.
• Порядок получения компенсации, деньгами или бесплатным ремонтом. Тут, что и кому удобнее.
• Правила внесения изменений в действующий договор.
• Возможность досрочного расторжения соглашения и возврата части премии.
• Время вступления договора в силу. Немедленно или со следующего дня.

Получить нужную информацию можно в офисах компаний или на их официальных сайтах.

Условия страхования КАСКО

Стандартные условия, которые прописываются в договорах КАСКО следующие:

• Место хранения. Улица, гараж, стоянка.
• Зона покрытия. Регион или вся территория РФ.
• Получение компенсации. Деньгами или ремонтом.
• Срок действия. От пяти дней до 12 месяцев.
• Ограничения. Прописываются в документе.

Как правило, условия во всех компаниях одинаковые, могут быть незначительные расхождения в деталях.

Что влияет на стоимость

Установленных законодательством тарифов не существует, каждый страховщик вправе устанавливать их самостоятельно.

Во всех случаях цена полиса определяется такими составляющими:

• набор рисков;
• размер страховой суммы;
• тип и размер франшизы;
• марка транспортного средства;
• возраст водителя и его стаж за рулем;
• способ компенсации;
• статистика аварийности региона;
• срок действия полиса;
• наличие и надежность сигнализации;
• условия хранения.

Узнать стоимость страховки можно через электронный калькулятор, имеющийся на сайтах многих компаний. Он имеет связь с порталом РСА и выдает абсолютно точный результат.

КАСКО — это очень выгодный во всех отношениях продукт. Он не защитит владельца авто от неприятностей и происшествий, но даст возможность возместить понесенный урон.

Видео по теме статьи

https://gidpostrahovke.ru/avto/kasko/vidy-kasko.html