Кто является выгодоприобретателем по договору страхования

Частые вопросы

Автор Ольга Биловицкая На чтение 7 мин. Опубликовано 30.08.2020

Обладателем страховой премии по договору страхования не всегда является лицо, выплачивающее взносы. Страховка может быть оформлена на близкого родственника или другого человека, а в некоторых ситуациях – компания, сторонняя по отношению к страхователю. Выгодоприобретатель в страховании – это субъект, права и обязанности которого важно понимать при рассмотрении условий заключенного договора.

Выгодоприобретатель в страховании — что это

Соглашение страхования заключается с участием четырех сторон:

• страховщика;
• страхователя;
• застрахованного лица;
• выгодоприобретателя.

Не все понимают, кто является выгодоприобретателем. Под этим понятием понимают человека или компанию, кто получает выплату по страховке, если происходит страховой случай.

Альтернативный вариант этого термина, также упоминаемый в законодательных актах, регламентирующих страховое дело – бенефициар. Эта сторона, наряду с остальными, обладает собственными правами и обязанностями, закрепленными законодательно.

Права и обязанности

Согласно положениям ст. 430 Гражданского кодекса РФ, тот, кто назначается выгодоприобретателем, должен предоставить свое согласие на данную роль. В противном случае это назначение окажется незаконным.

В процессе заключения и в период действия договора страхования тот человек, кто назначается выгодоприобретателем, обладает следующими правами:

• получение компенсационной выплаты при наступлении случая, предусмотренного договором страхования;
• требовать от контрагентов полного выполнения возложенных на них обязанностей;
• просить остальных субъектов страхового соглашения соблюдать конфиденциальность информации, относящейся к данной страховке;
• дополнять сумму по страховке;
• заявить об отказе от досрочного исполнения принятых на себя обязательств.

Обязанности того лица, кто назначен выгодоприобретателем, предусматривают выполнение следующих требований:

• исполнения обязанностей застрахованного субъекта, если это не выполнено согласно условиям договора;
• внесения взносов по страховке, если это предусмотрено соглашением или деньги не выплачены страхователем;
• ставить в известность представителей страховщика о появлении или изменении обстоятельств, увеличивающих страховые риски;
• извещения страховой компании о необходимости назначения выплат по этому договору, если произошел случай, предполагающий начисление компенсационных платежей.

Статья по теме: Что такое страховая сумма и как она исчисляется

Необходимо учитывать различные особенности, характеризующие бенефициара, в зависимости от разновидности страховки.

Соглашение ОСАГО предусматривает страхование гражданской ответственности в пользу третьего лица. В этом случае клиент страховой компании (автовладелец) выступает в роли страхователя. Но бенефициар по условиям данного полиса и специфике ОСАГО определен быть не может.

Автовладелец, приобретающий полис ОСАГО, не может знать, кто пострадает в результате возможной аварии и потребуется ли вообще выплачивать премию по этой страховке.

Автогражданка оформляется таким образом, что тот, кто пострадал от действий страхователя и претендует на получение соответствующей компенсации, обязан документально доказать право владения поврежденной собственностью. Только в этом случае человек, который понес убытки от аварии с участием страхователя, получает право на возмещение данного ущерба.

В роли получателя компенсации по полису ОСАГО может выступать пешеход, собственник поврежденного имущества, владелец поврежденного авто или другие лица из числа тех, кто понес ущерб для здоровья либо собственности в результате столкновения с автомобилем страхователя.

Обратная ситуация с КАСКО. Здесь роли страхователя и бенефициара обычно совмещены. Но и в этом случае важно учитывать определенные нюансы. Клиент, страхующий в страховой компании автомобиль по соглашению КАСКО, обязан подтвердить право собственности на данное транспортное средство, предъявив соответствующий документ купли-продажи или другие бумаги, указывающие на принадлежность данного имущества.

Но иногда тот, кто пользуется автомобилем, владеет машиной по доверенности. В результате получателем выплат по страховке может стать только настоящий владелец. В этой ситуации, чтобы получить возможность фигурировать в роли получателя компенсации, клиенту необходимо оформить генеральную доверенность, не ограничивающую его полномочий в отношении транспортного средства.

Статья по теме: Что понимается под страховым портфелем

Подробнее о КАСКО можно узнать здесь.

Чтобы узнать, кто такой выгодоприобретатель по отдельно взятому соглашению, необходимо изучить условия страховки. Во всех соглашениях, кроме полисов ОСАГО и документов в других сферах страхования ответственности, бенефициар будет указан.

Относительно соглашения ОСАГО – тот, кто является выгодоприобретателем, заранее не известен, поэтому это лицо определяется в результате произошедшего несчастного случая, при условии предоставления им соответствующих прав на поврежденную собственность.

Также заранее не может быть известна личность бенефициара в некоторых других разновидностях страхования. Проектировщик, страхующий собственную ответственность при разработке проекта здания или другого объекта, не может знать того, кто пострадает от непредусмотренной ошибки распределения нагрузок при обрушении неправильно спроектированных несущих элементов строительных нагрузок. Такая особенность также характерна для некоторых других сфер страховой деятельности.

Но в этой ситуации условия договора должны включать характеристику лиц, из числа тех, кто вправе претендовать на получение компенсационной выплаты при страховом случае, без персонального перечисления личностей.

Кто назначает выгодоприобретателя

Право решать, кто может стать бенефициаром по соответствующему договору страхования, дается страхователю, поскольку этот субъект выплачивает взносы по страховке.

Как и в ситуации с назначением, тот, кто определяет выгодоприобретателя, может его заменить. Это вправе произвести страхователь. Обязательное условие внесения этого изменения в действующее соглашение личного страхования – письменное уведомление страховщика о замене выгодоприобретателя по заключенному договору.

Статья по теме: Что такое перестрахование

Но эти действия могут производиться до того момента, пока не наступил страховой случай. После того, как событие, предусматривающее выплату премии по соглашению личного страхования, произошло, бенефициара менять не разрешается.

Что делать, если в договоре страхования не указан выгодоприобретатель

Если личность того, кто является выгодоприобретателем, не указана в договоре, правом получения компенсационной выплаты обладает застрахованный субъект. В случае его смерти, деньги по страховке причитаются наследникам умершего.

Что получает выгодоприобретатель после наступления страхового случая

При наступлении случая, предполагающего выплату компенсации по условиям заключенного договора имущественного и другого страхования, выгодоприобретатель вправе получить деньги по страховке.

Для оформления данной выплаты потребуется:

1. Предоставить страховщику оформленное заявление на бланке образца, установленного страховой компанией в сроки, предусмотренные условиями соглашения и действующего законодательства.
2. Приложить к поданному заявлению необходимый пакет документов, подтверждающих наступление события, дающего право на начисление данных выплат.

При выполнении указанных условий, средства по страховке должны перечисляться бенефициару или выполняться другие действия по договору. В ситуации с ОСАГО, вместо страховых выплат это может быть ремонт пострадавшего автомобиля в автосервисе, с которым заключено соглашение страховщиком.

В случае гибели получателя компенсации, выплаты по страховке может получить его законный наследник или остальные бенефициары, отраженные в договоре.

Законодательство не предусматривает необходимость вступления лицом, являющемся наследником бенефициара, в право владения застрахованной собственностью для получения премии по договору имущественного страхования. Если лицо фигурирует в числе тех, кто является бенефициаром по условиям договора, этот субъект вправе получить страховую выплату непосредственно после того, как произошел страховой случай.

Выгодоприобретатель, наряду с остальными субъектами страхования по договору, обладает предусмотренными законом правами и обязанностями. Но согласие данного лица на указанную роль – обязательное требование законодательства, без которого соглашение может быть признано недействительным.

Видео по теме статьи

https://gidpostrahovke.ru/o-strahovanii/chastye-voprosy/vygodopriobretatel-v-strakhovanii-eto.html