Как застраховать свой автомобиль? 10 критериев при определении цены полиса ОСАГО
С 2017 года водителей волнует вопрос — как застраховать автомобиль через интернет, действительно ли это так просто и сколько времени занимает процедура? На законодательном уровне установлена обязанность всех страховых фирм запустить интернет-сервисы, позволяющие в течение 30 минут оформить или продлить страховку.
Полис ОСАГО — неотъемлемый документ водителя. Отсутствие полиса служит основанием для выписки на водителя постановления об административном правонарушении в виде вождения без документов. За это предусмотрен штраф — 500 рублей по Кодексу России об административных правонарушениях, а отсутствие страховки вообще (в первом случае страховка есть, но водитель забыл ее дома) наказывается штрафом в 800 рублей, т. е. водитель не имеет выбора — он обязан оформить страховку.
Краткие и основные сведения
В соответствии с федеральном законом № 40, принятым в 2002 году 25 апреля, каждая машина, выезжающая за пределы частной территории и участвующая в дорожном движении, должна быть застрахована в порядке обязательного государственного страхования.
Дополнительно рекомендуем прочитать статью нашего эксперта, в которой он рассказывает о том, можно ли ездить без страховки.
Также советуем прочитать очень интересную статью нашего специалиста, который подробно расскажет о том, что такое ОСАГО.
Обязательно прочитайте статью нашего эксперта, посвящённую тому, как получить страховку после ДТП.
Суть страхования — в случае ДТП пострадавший участник получит компенсацию за полученный ущерб от страховой компании виновной стороны. А виновнику ничего не положено, он будет восстанавливать автомобиль за свой счёт.
Существуют также и добровольные виды страхования, например, КАСКО, но их оформление остается на усмотрение владельца машины.
Как застраховать машину:
- выбрать страховую компанию (далее – СК);
- собрать документы;
- заключить договор с СК.
Где застраховать машину:
- посетить офис СК;
- застраховать автомобиль онлайн — не выходя из дома.
Критерии выбора
Первый этап — выбор компании. При этом необходимо учесть следующие критерии:
- оказания услуг по страхованию более 3 лет;
- наличие в организации штата юристов для представительства в суде по делу;
- наличие постоянного офиса;
- применение при оценке ущерба достоверных и современных устройств и приборов; до заключения договора следует запросить документы, содержащие сведения о методике и методологии оценки, а также увидеть приборы и устройства фактически;
- осмотр внешнего и внутреннего состояния автомобиля (на развалах);
- наличие в компании ККТ и выдача договора и квитанции за услуги;
- средняя стоимость услуги; низкая цена — признак отсутствия качественного программного обеспечения для осмотра, высокая — фирма является посредником.
- наличие бесплатной услуги предварительного расчёта ущерба — опытный эксперт может за 15-20 минут, без затруднений, оценить ущерб, нанесённый транспортному средству; неопытные специалисты редко согласны оценивать машину бесплатно; осведомиться можно по телефону или на месте;
- присутствие в штате специалистов, зарегистрированных в реестре экспертов-техников Министерства юстиции России;
- квалификация сотрудников, профильное образование, стаж по специальности более 1-3 года, дополнительная подготовка, категория (3-ая и выше) — нужно запросить диплом (в нём должна быть указана специальность) и сертификат о повышении квалификации, сертификат о членстве в саморегулируемых организациях, полис страхования ответственности, приказ о приёме на работу в должности оценщика;
- деловая репутация организации и конкретного эксперта. Самый достоверный источник — получить рекомендации знакомых, можно осведомиться об организации и специалисте на различных форумах автовладельцев.
Возможно, вас также заинтересует статья нашего специалиста, в которой он подробно рассказывает о том, где дешевле застраховать машину ОСАГО.
Также рекомендуем прочитать статью нашего автора, в которой представлен подробный рейтинг страховых компаний по КАСКО.
Разумеется, при вопросе, где можно застраховать автомобиль, безопаснее всего связываться с СК, которая положительно зарекомендовала себя среди знакомых и конкретной территории, однако, нередки случаи, когда известная на всю Россию СК при ДТП не оправдала ожиданий клиентов и выплачивала суммы намного меньше, чем нужно для ремонта.
Ещё один важный критерий при выборе, где застраховать автомобиль, – наличие функционального сайта у СК и электронных сервисов, позволяющих застраховать авто онлайн, отслеживать этапы заявлений и дел, и т.д.
Документы
У водителя при обращении в СК должны быть при себе:
- паспорт;
- СТС;
- ПТС;
- если есть — предшествующий полис ОСАГО;
- права;
- документы на лиц, которые будут допущены к вождению авто (в тех случаях, когда полис будет ограниченный);
- заполненное и подписанное заявление.
Можно подать заявление и дистанционно.
Удалённый способ
С 2017 года страховые организации должны иметь функционал, позволяющий как застраховать машину через интернет, так осуществить процедуру обычным способом.
Такое обязательство с государственного уровня обусловило его выполнение всеми СК, причем на достаточном уровне, а раньше качество электронных сервисов и их стабильная работа вызывали вопросы. Прежде законодательством не предусматривалась ответственность за недоброкачественную работу интернет-ресурсов.
Причина этой проблемы была в отсутствии или нежелании компаний организовать отдел технической поддержки своих сайтов: ведь это дополнительные расходы на персонал.
А с 2017 года вступили новые требования в закон об ОСАГО:
- наличие такой электронной услуги, как застраховать машину онлайн;
- обеспечение стабильной работы сервиса — прерывание работы допускается не более чем на 30 минут за сутки;
- о технических работах администрация сайта обязана уведомлять заблаговременно и указывать время начала и завершения работ.
За игнорирование указанных требований фирму ждут меры ответственности:
- за первый раз — штраф от 100 000 до 300 000 рублей;
- за второй раз — аннулирование лицензии СК.
Ответы на частые вопросы
Вопрос: Сколько стоит страховка на машину через интернет?
Ответ: Стоимость такая же, как на бумажный полис.
Вопрос: Есть ли разница между бумажным полисом и е-ОСАГО?
Ответ: Электронный полис ничем не отличается от обычного, кроме способа оформления и оплаты.
Вопрос: Как автоинспектор сможет проверить е-ОСАГО?
Ответ: По бланку невозможно определить, настоящий он или фальшивый, но сотрудник ГИБДД может установить достоверность документа по номеру полиса: пробив его в единой базе автостраховщиков. Также и сам владелец может просмотреть номер полиса на сайте Союза российских автостраховщиков (читайте также, как проверить полис ОСАГО).
Вопрос: Сколько времени занимает онлайн-оформление?
Ответ: Процедура длится не больше 30 минут.
Вопрос: Действуют ли скидки при получении е-ОСАГО?
Ответ: Да, система скидок за вождение без аварий действуют и при электронном способе получения страховки (читайте также о том, что такое коэффициент бонус-малус).
Вопрос: Нужно ли предоставлять документ для получения цифровой страховки?
Ответ: Нет, прикреплять к запросу документы на машину не требуется, так как все сведения о транспортном средстве есть в базе РСА.
Вопрос: Нужно ли обменять электронный полис на титульный?
Ответ: После оформления соискателю будет направлен электронный бланк, который достаточно распечатать и брать в машину при выезде, а менять его на бланк государственного образца не надо.
Процесс подачи заявки и получения результата
Функционал у всех страховых компаний схожий.
Примерная пошаговая инструкция:
- зайти на сайт выбранной фирмы;
- пройти регистрацию и подтвердить созданную учётную запись;
- найти услугу оформления е-ОСАГО.
Если вы уже имеете полис от настоящей организации, нужно выбрать пролонгацию текущего полиса. Пролонгация возможна, только если до окончания срока действия имеющейся страховки осталось больше 2 недель. При меньшем сроке уже придется получать новый. Если вы обращаетесь к этой фирме впервые или срок меньше 2 недель, то необходимо нажать на услугу получения нового е-ОСАГО.
Ввести все данные, которые требует сервис — реквизиты паспорта, СТС, ПТС, водительского удостоверения, если машине больше 3 лет — карты диагностики. У некоторых фирм предусмотрено прикрепление фотографий документов. Нужно также указать номер телефона и адрес электронной почты.Произвести проверку введённых сведений — она длится до 30 минут.
После проверки откроется поле для платёжной операции. Следует выбрать удобный способ оплаты — через интернет-банкинг, электронные счета и пр., в т.ч. оплату наличными. Сколько стоит застраховать машину, нужно смотреть на каждом сайте — там будет прайс-лист с вариантами различных полисов. Чем больше случаев охватывает договор, тем дороже он будет и наоборот. Например, страховка автомобиля без страхования жизни обойдется водителю дешево по сравнению с гарантией компенсации за вред здоровью и жизни.
После осуществления оплаты необходимо ждать ответ — на указанную электронную почту поступит бланк е-ОСАГО.
Этот бланк действует со следующего дня после получения. Его надо распечатать и положить к другим документам на машину и всегда брать с собой в поездки. Отсутствие любого из необходимых документов влечёт санкции в виде предупреждения или штрафа до 500 рублей. Таким образом страховка оформляется в течение получаса и даже не требуется посещать СК, а также идти в банк для оплаты.
Однако, если нужно внести изменения в договор, то уже придется писать заявление и сдавать его в офисе фирмы. Например, если возникла потребность в расширении круга лиц, имеющих право управлять транспортным средством (читайте также, как вписать в страховку еще одного водителя). Функционал электронного внесения изменений еще не запущен, но в этом направлении проводятся разработки.
Цена услуги
Сколько стоит страховка на машину, вам никто точно не ответит, так как стоимость складывается из коэффициентов и базовых тарифов и ценовой политики страховщика.
Если коэффициенты зависят от технических и иных критериев автомобиля, то базовые тарифы коррелируют с видом использования машины.
На законодательном уровне утверждены минимальные и максимальные тарифы — в Указании Центробанка № 3384-У, принятом в 2014 году 19 сентября.
Сколько стоит застраховать автомобиль исходя из тарифов по Центробанку? Вот базовые тарифы:
- для обычных физических граждан: 3432 рубля — минимальный, 4118 рублей — максимальный;
- для организаций: 2573 рубля — минимальный, 3087 рублей — максимальный;
- для такси: 5138 рублей — минимальный, 6166 рублей — максимальный.
Как видно, дороже всех гарантии обойдутся таксистам, так как эти машины больше других проводят на дороге и, соответственно, риск ДТП для них выше, чем у обычных транспортных средств.
Кроме тарифов в цену входят коэффициенты. На них влияют факторы:
- период действия страховки — минимальный период составляет 3 месяца, максимальный — 1 год;
- срок эксплуатации транспортного средства — чем старее машина, тем выше риск ДТП из-за неисправностей;
- наличие или отсутствие прицепа и его установки;
- стаж водителя;
- ограниченность или неограниченность страховки для иных лиц;
- мощность двигателя;
- основная территория вождения: в крупных городах с интенсивным движением риск ДТП значительно больше, чем в периферийных населенных пунктах.
Год выпуска автомобиля не учитывается.
Окончательная стоимость определяется путем умножения коэффициентов и тарифа. Для водителей, который ежегодно обновляют полис ОСАГО и не попадают в ДТП, предусмотрена скидка в размере 5 %.
Санкции и ДТП
Если произошла авария, в ходе которой пострадало имущество или жизнь другого участника, а у виновника не оформлено ОСАГО, то возможны следующие варианты развития событий:
- стороны договорились на месте о порядке возмещения без вызова ГИБДД и подписали европротокол;
- стороны не договорились о возмещении расходов, вызвали полицейских и оформили ДТП в участке в присутствии автоинспекторов — с изданием постановления и подписанием протокола; при этом виновник согласился возместить материальный и моральный вред пострадавшему;
- виновник не согласился компенсировать ущерб, и пострадавший подал на него исковое заявление в суд; суд определил меру компенсации принудил виновника выплатить истцу деньги, либо — отказал по иску;
- виновник покинул место происшествия; в таком случае пострадавший подает на него в розыск; если его удастся найти, то он будет привлечен сразу к нескольким статьям ответственности; если виновного не удалось найти, Союз автостраховщиков России компенсирует пострадавшему часть или полную сумму расходов.
Что касается штрафов:
- 800 рублей — при езде без оформления ОСАГО; если оплатить его в первые 20 дней, то — 400 рублей; если не уплатить в первые 2 месяца, то 1600 рублей;
- 500 рублей — при отсутствии полиса в машине при остановке полицейским; если оплатить в первые 20 дней, то 250 рублей; если просрочить, то 1000 рублей.
Дополнительно советуем прочитать статью нашего специалиста, в которой рассказывается о том, какой штраф за просроченную страховку придётся заплатить водителю.
Оплатить неустойку можно в банке, а также через интернет.
https://motorsguide.ru/pravo/kak-zastrahovat-avtomobil