Что такое страховая премия: определение, виды и способы ее расчета

Teknatekno.com – Что такое страховая премия? Страховая премия — это плата, которую должен заплатить страхователь для получения защиты от страховой компании. Пожалуйста, прочтите эту статью, чтобы узнать больше о страховых взносах, факторах, которые на них влияют, и о том, как их рассчитывать.

Страхование – один из способов, который используют многие люди, чтобы защитить себя и свое имущество от непредвиденных рисков. Однако, чтобы получить эту защиту, человек должен платить страховые взносы, которые необходимо платить регулярно.

Страховая премия сама по себе представляет собой плату, которую страхователь должен уплатить страховой компании в обмен на предоставленную защиту. Однако размер страховых взносов может варьироваться в зависимости от выбранного вида страхования и других факторов.

Поэтому в этой статье мы подробно расскажем, что такое страховые премии, виды премий и какие факторы влияют на размер страховых премий.

Что такое страховая премия

Страховые премии — это расходы, которые должен оплатить страхователь в обмен на гарантию, предоставленную страховой компанией. Страховая компания будет нести ответственность за предоставление компенсации или защиты в случае возникновения риска, гарантированного страховым полисом.

Выплаты страховых взносов могут производиться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно, в зависимости от соглашения между страхователем и страховой компанией.

Согласно Закону о страховании № 40 от 2014 года, страховые премии — это платежи, которые должны производиться страхователями в обмен на гарантии, предоставляемые страховой компанией. Выплаты страховых взносов должны быть произведены в течение согласованного периода времени.

Если страхователь не уплатит премию в указанный срок, страховая компания может расторгнуть договор страхования или приостановить действие полиса.

В Законе о страховании используется термин «базовая премия», обозначающий сумму премии, связанную с риском, гарантированным в страховом полисе.

Помимо этого, существует также термин «дополнительная премия», который относится к сумме премии, связанной с дополнительным риском или защитой, запрошенной страхователем. В этом случае страхователи могут выбрать дополнительную защиту в соответствии со своими потребностями и желаниями.

Важно помнить, что выплаты страховых премий очень важны для поддержания жизнеспособности страхового полиса. Если премия не будет выплачена, страхователь не получит защиту, обещанную страховой компанией.

Поэтому, как держатели полисов, мы должны понимать свои обязательства и ответственность по своевременной уплате страховых взносов, чтобы получить максимальную защиту от страховой компании.

Назначение страховых премий

Зная, что такое страховая премия, возможно, вы уже имеете некоторое представление о цели ее уплаты. Основной целью уплаты страховых взносов является получение финансовой защиты и безопасности от рисков, которые могут возникнуть в будущем.

К основным целям уплаты страховых взносов относятся следующие:

• Получите равенство затрат: Уплачивая премии, страхователи могут получить равную стоимость рисков, гарантированных страховой компанией. Страхователям не нужно оплачивать полную стоимость всех убытков или проблем, которые могут возникнуть, а просто заплатить премию согласно договору.
• Получите гарантированную защиту: Основной целью уплаты страховых взносов является получение гарантированной защиты от различных рисков, которые могут возникнуть, таких как несчастные случаи, болезни, утрата или повреждение имущества и так далее. Уплачивая премии, страхователи могут чувствовать себя спокойнее и безопаснее, ведь риск возьмет на себя страховая компания.
• Повысьте финансовую безопасность: Имея страховой полис, держатели полисов могут снизить риск внезапной потери денег из-за непредвиденного события. В случае риска, гарантированного полисом, страхователь получит компенсацию или выплату, которая может помочь облегчить понесенное финансовое бремя.
• Обеспечить непрерывность бизнеса: Для компаний выплата страховых взносов также имеет целью обеспечить выживание бизнеса в будущем. Имея адекватный страховой полис, компания может защитить себя от рисков, которые могут поставить под угрозу непрерывность ее бизнеса, таких как пожар, стихийные бедствия или претензии третьих сторон.

Функция страховой премии

Функция страховых премий – источник дохода страховых компаний. Уплачивая премии, страхователи вносят свой вклад финансы в страховую компанию для покрытия рисков, гарантированных страховым полисом.

Доход от премии затем используется страховой компанией для выплаты компенсации или претензий, предъявленных страхователем.

Кроме того, страховые премии также служат основой для расчета суммы претензий или компенсации, которая будет предоставлена ​​страховой компанией. Чем выше уплаченная премия, тем большую сумму иска или компенсации можно присудить.

Страховые премии также могут служить маркером или индикатором рисков, с которыми сталкиваются держатели полисов или клиенты, чтобы страховые компании могли оценивать риски и определять суммы премий, соответствующие этим рискам.

В этом случае функция страховых премий может помочь минимизировать финансовые риски, с которыми сталкиваются держатели полисов, поскольку, уплатив оговоренную премию, держатели полисов могут получить защиту или гарантии от страховой компании по рискам, гарантированным в страховом полисе.

Поэтому держателям полисов важно своевременно выплачивать премии, чтобы они могли получить защиту или гарантии от страховой компании в случае возникновения рисков, гарантированных страховым полисом.

Виды страховых премий

Поняв, что такое страховая премия, важно знать, что существует несколько различных типов страховых премий. Каждый вид страховой премии имеет свои преимущества и недостатки в зависимости от потребностей и условий страхователя.

Выбор правильного типа страховой премии может помочь держателям полисов более эффективно управлять своими рисками и финансами. Страховые премии можно разделить на несколько видов в зависимости от способа их уплаты и типа предоставляемой защиты. Ниже приведены несколько примеров страховых премий для нескольких различных типов страховых премий:

В зависимости от способа оплаты

В зависимости от способа оплаты в Индонезии обычно используются несколько типов страховых взносов, в том числе:

1. Одноместный премиум

Единая премия – это вид страховой премии, оплата которой производится одним платежом в начале действия договора страхования. В этом случае клиент будет платить премию в полном объеме с самого начала и не будет платить больше страховых взносов в последующие годы.

Эта премия обычно используется в таких видах страхования, как страхование жизни и медицинское страхование, которые предоставляют льготы в определенное время.

2. Периодическая премия

Периодические премии — это вид страховых взносов, выплаты по которым производятся периодически, обычно каждый месяц, квартал, семестр или ежегодно.

Данная страховая выплата производится в течение определенного периода, оговоренного в договоре страхования. Эта премия обычно используется для таких видов страхования, как страхование автомобиля, страхование жилья и так далее.

3. Квартира Премиум

Фиксированная премия – это вид страховой премии, при котором оплата производится фиксированной суммой премии в течение срока действия договора страхования. Это означает, что даже несмотря на то, что риски, с которыми сталкиваются клиенты, увеличиваются, размер выплачиваемой премии остается прежним.

Эта премия обычно используется для видов страхования, где риск низок или не слишком значителен, например, для страхования путешествий.

4. Многоуровневые премии

Многоуровневые премии — это вид страховой премии, при которой оплата производится с суммой премии, которая постепенно увеличивается в течение срока действия договора страхования.

Размер премии, которую должны платить клиенты, будет увеличиваться с каждым годом, вместе с увеличением рисков, которые должны быть покрыты страхованием. Эта премия обычно используется в этом виде страхования жизни, которое обеспечивает долгосрочные выгоды.

В зависимости от типа защиты

Между тем, в зависимости от типа защиты, в Индонезии обычно используются следующие страховые взносы:

1. Премии по страхованию жизни

Взносы по страхованию жизни — это взносы, выплачиваемые для получения финансовой защиты от риска смерти или постоянной инвалидности, которая может возникнуть у человека. Обычно взносы по страхованию жизни выплачиваются ежегодно, но некоторые выплачиваются ежемесячно или через другие регулярные промежутки времени.

2. Взносы медицинского страхования

Взносы на медицинское страхование — это взносы, уплачиваемые для получения финансовой защиты медицинских расходов и медицинской помощи, которые могут потребоваться в будущем. Этот вид премии выплачивается периодически, например, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

3. Взносы по страхованию транспортных средств

Взносы по страхованию транспортных средств – это взносы, уплачиваемые для получения защиты от риска повреждения или утраты транспортного средства. Этот вид премии выплачивается ежегодно или через другие регулярные промежутки времени, в зависимости от соглашения между страхователем и страховой компанией.

4. Премии по страхованию жилья

Взносы по страхованию жилья — это взносы, выплачиваемые для получения защиты от риска повреждения или утраты домашнего имущества или содержимого дома из-за стихийных бедствий или других событий.

Этот вид премии выплачивается ежегодно или через другие регулярные промежутки времени, в зависимости от соглашения между страхователем и страховой компанией.

5. Взносы на страхование образования

Взносы на страхование образования – это взносы, выплачиваемые для получения финансовой защиты для образования детей или семьи в будущем. Этот вид премии выплачивается периодически, например, ежемесячно или ежегодно.

6. Страховая премия от несчастных случаев

Помимо страховых взносов по автомобильному страхованию и медицинскому страхованию, существуют также виды страховых взносов по личному страхованию от несчастных случаев, которые обеспечивают защиту и покрытие в случае несчастных случаев, которые могут произойти. Премии по страхованию от несчастных случаев имеют доступные ставки, начиная с 165.000 XNUMX индонезийских рупий в год.

7. Страховые премии для туристов

Для тех из вас, кто планирует путешествовать, возможно, вариантом будет оплата туристической страховки. Эта премия дает право требовать покрытия, связанного с поездкой, например, медицинских расходов и прерывания поездки, чтобы обеспечить безопасность и комфорт во время поездки.

Как рассчитать сумму премии

После того, как вы поняли, что такое страховая премия, следующее, что вам необходимо понять, это то, как рассчитать сумму премии, которую должен уплатить страхователь. Чтобы рассчитать сумму страховой премии, это можно сделать, умножив ставку премии на общую стоимость страховки. Формула выглядит следующим образом:

Сумма страховой премии = Ставка страховой премии х Общая страховая стоимость

Ставки страховых взносов определяются в зависимости от выбранного типа страхования и ряда факторов риска, связанных со страховым полисом. Общая страховая цена – это стоимость застрахованного объекта или вещи.

Пример расчета

Если кто-то оформляет автострахование с ценой покрытия 200 миллионов индонезийских рупий и установленной ставкой страхового взноса 1,5%, то сумма страхового взноса, которая должна быть выплачена, составит:

Сумма премии = 1,5% x 200 миллионов индонезийских рупий = 3 миллиона индонезийских рупий.

Так, по автострахованию с ценой покрытия 200 миллионов индонезийских рупий и ставкой премии 1,5% страховая премия, которую необходимо уплатить, составляет 3 миллиона индонезийских рупий.

Факторы, влияющие на размер страховых взносов

Понимание того, что такое страхование, очень важно для понимания факторов, влияющих на размер страховых взносов.

Понимая, что такое страхование, человек может легче понять, какие риски он хочет принять, какой тип страхования необходим и какую премию необходимо заплатить, чтобы получить защиту в зависимости от принятого риска.

Факторы, влияющие на размер страховых взносов, тесно связаны с выбранным видом страхования и состоянием страхователя, к ним относятся:

• • ЮСИА: Чем старше человек, тем выше у него риск. Таким образом, выплачиваемая премия будет выше.
  • Пол: В целом считается, что женщины имеют меньший риск по сравнению с мужчинами. Таким образом, страховая премия для женщин может быть ниже, чем для мужчин.
  • Pekerjaan: Некоторые виды работ считаются более рискованными, например, работа в строительном или горнодобывающем секторах. Следовательно, премия, которую должны платить работники, выполняющие этот вид работ, будет выше.
  • Уровень дохода: Страховые взносы обычно дешевле для людей с более высокими доходами, поскольку они считаются более платежеспособными.
  • История болезни: Если у кого-то плохая история здоровья, страховая премия, которую необходимо уплатить, будет выше.
  • Стиль жизни: Нездоровый образ жизни человека, такой как курение или употребление алкоголя, может увеличить риск развития заболеваний. Следовательно, надбавка, которую придется платить курильщикам или любителям алкоголя, будет выше.
  • Стоимость покрытия: Чем выше запрошенная страховая стоимость, тем выше размер премии, которую необходимо заплатить.
  • Период покрытия: Чем дольше период покрытия, тем выше страховая премия, которую необходимо уплатить.
  • Тип страхования: Каждый вид страхования имеет разные риски. Поэтому размер страховой премии, которую необходимо уплатить по каждому виду страхования, также будет разным.
  • Расположение: Местоположение также может влиять на размер премии, например, риск стихийных бедствий или преступности в этом районе выше.

  Советы по выбору правильной страховой премии

  Поняв, что такое страховые премии и их виды, Teknatekno предоставит вам несколько советов, которые помогут вам выбрать правильную страховую премию:

  а. Знайте свои потребности

  Прежде чем выбрать страховую премию, сначала определите свои потребности. Вам необходимо страхование жизни, здоровья или имущества? Зная свои потребности, вы можете выбрать страховую премию, соответствующую вашим потребностям.

  б. Сравните страховые продукты от нескольких компаний

  Не покупайте сразу страховые премии только у одной компании. Сравните страховые продукты нескольких компаний, чтобы найти страховую премию, которая лучше всего соответствует вашим потребностям и бюджету.

  в. Обратите внимание на предлагаемые преимущества

  Прежде чем выбрать страховую премию, обязательно обратите внимание на предлагаемые преимущества. Эти льготы могут включать финансовую защиту от рисков для здоровья, несчастных случаев или имущества. Убедитесь, что предлагаемые преимущества соответствуют вашим потребностям.

  д. Обратите внимание на период страхования.

  Обратите внимание на период страхования, предлагаемый страховой компанией. Срок страхования может варьироваться от одного года до десятилетий. Выберите период страхования, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям и бюджету.

  е. Обратите внимание на премии, которые необходимо платить.

  Обратите внимание на премии, которые необходимо платить каждый месяц или год. Убедитесь, что премия соответствует вашему бюджету и не обременяет ваши финансы.

  ф. Проверьте репутацию страховой компании

  Обязательно выбирайте страховую компанию, которая имеет хорошую репутацию и заслуживает доверия. Хорошая и проверенная страховая компания окажет хорошее и быстрое обслуживание в урегулировании претензий.

  г. Внимательно прочтите Условия

  Прежде чем приобретать страховые взносы, обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями. Прежде чем покупать страховые взносы, убедитесь, что вы понимаете все применимые положения и условия.

  

  FAQ

  Ниже приведены вопросы о том, что такое страховые взносы.

  1. Можно ли вернуть страховые взносы, если они не были использованы?

  Существует несколько видов страхования, которые предлагают возврат премий в случае отсутствия претензий, но не все виды страхования имеют эту функцию.

  2. Являются ли страховые премии договорными?

  Нет, размер страховой премии определен страховой компанией исходя из существующих рисков.

  3. Нужно ли регулярно платить страховые взносы?

  В зависимости от типа страхования и используемой страховой компании, как правило, страховые взносы могут выплачиваться индивидуально или периодически.

  4. Как уменьшить сумму страховых взносов?

  Несколько способов уменьшить размер страховых взносов включают в себя выбор страховки с льготами, которые соответствуют вашим потребностям, ведение здорового образа жизни и выбор страховой компании с хорошей репутацией.

  5. Могут ли быть изменены страховые взносы в течение периода страхования?

  Нет, размер страховой премии был согласован между страхователем и страховой компанией в начале договора. Однако если в состоянии страхователя происходят существенные изменения, например возраст или тип работы, страховая премия также может измениться. Владельцы полисов могут подать в страховую компанию изменения премий, чтобы приспособиться к текущим условиям.

  заключение

  В этой статье мы обсудили, что такое страховые премии, то есть сборы, которые страхователи должны платить страховым компаниям для получения страховой защиты. На страховые взносы влияют несколько факторов, таких как возраст, пол, состояние здоровья и тип работы.

  Однако страховые премии также могут измениться, если в состоянии страхователя произойдут существенные изменения. Поэтому страхователям важно обращать внимание на факторы, влияющие на страховые премии, и при необходимости подать заявку на изменение страховых взносов.

  Хорошо понимая, что такое страховые премии, мы можем принять правильные и мудрые решения при выборе вида страхования, соответствующего нашим потребностям и условиям.

  Привет, я Шойрунн, активно пишу и пишу для различных средств массовой информации, таких как школьные газеты, веб-сайты и социальные сети. Я также посетил тренинг по журналистике и стажировку в национальных СМИ, что позволило мне лучше понять, как устроен мир журналистики. Помимо писательства, мне также нравится фотографировать и записывать видео. Я считаю, что изображения и видео могут оказать мощное влияние на повествование истории. Будучи молодым журналистом, я стараюсь постоянно совершенствовать свои навыки письма, поиска источников и проведения качественных интервью.

  https://www.teknatekno.com/ru/12731/%D1%87%D1%82%D0%BE-%D1%82%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%B5-%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F-%D0%BF%D1%80%D0%B5%D0%BC%D0%B8%D1%8F.html